Melhores Gateways de Pagamento: conheça e saiba como integrá-los ao seu ERP

Descubra os melhores gateways de pagamento no Brasil e veja como integrá-los ao seu ERP de forma eficiente e segura.

Para empresas que desenvolvem sistemas de gestão (ERP), a integração com um gateway confiável pode otimizar processos, reduzir custos operacionais e garantir conformidade com regulamentações financeiras. Mas, para isso, é necessário escolher o melhor gateway de pagamento, que proporcione segurança, eficiência e uma boa experiência ao usuário final. 

O setor de pagamentos digitais segue em forte crescimento no Brasil e no mundo. Segundo dados da Febraban, em 2023, 79% das transações bancárias foram realizadas digitalmente, com o Pix representando a maior parte das movimentações financeiras digitais. Ainda de acordo com a pesquisa, a quantidade de transações Pix passou de 24,1 bi em 2022 para 41,9 bi em 2023.

Com esse cenário, escolher um gateway de pagamento eficiente e bem integrado ao seu ERP não é apenas uma necessidade técnica, mas também um diferencial competitivo. Neste artigo, você conhecerá os melhores gateways de pagamento no Brasil, além de um passo a passo completo para realizar a integração com um ERP de forma eficiente e segura.

Como escolher o melhor Gateway de Pagamento para seu ERP?

A escolha do gateway de pagamento ideal para integrar ao seu ERP exige uma análise criteriosa de diversos fatores técnicos e comerciais. Além de garantir que a solução atenda às necessidades do seu negócio, é fundamental avaliar aspectos como compatibilidade tecnológica, métodos de pagamento suportados, segurança, custos e suporte técnico. 

A seguir, listamos os 5 principais aspectos a serem avaliados que vão ajudar na sua decisão:

1. Verifique a  compatibilidade dos melhores gateways de pagamento com a tecnologia do ERP

Antes de escolher um gateway de pagamento, verifique se ele oferece uma API RESTful bem documentada, pois isso facilitará a integração com o seu ERP. A documentação deve conter exemplos de requisições, códigos de resposta e instruções claras sobre autenticação. 

Além disso, é importante que o gateway forneça SDKs compatíveis com as principais linguagens de programação, como Java, .NET, PHP e Node.js, para simplificar o desenvolvimento. 

Outro fator essencial é a disponibilidade de um ambiente de sandbox para testes, permitindo validar transações antes da implementação em produção. Isso evita falhas no processamento de pagamentos e melhora a experiência do usuário final.

2. Métodos de pagamento suportados

A diversidade de opções de pagamento é um diferencial importante ao escolher um gateway. Certifique-se de que ele aceita cartões de crédito das principais bandeiras (Visa, Mastercard, Elo, Amex, entre outras) e que oferece suporte ao Pix e boleto bancário. 

Se o seu ERP atende empresas que trabalham com assinaturas e cobranças recorrentes, verifique se o gateway de pagamento disponibiliza essa funcionalidade, garantindo uma experiência fluida para os clientes que contratam serviços por períodos prolongados.

3. Segurança e certificações é prioridade para os melhores gateways de pagamento

A segurança é um dos aspectos mais críticos em pagamentos digitais. O gateway escolhido deve seguir padrões PCI-DSS, um conjunto de normas de segurança exigido para o armazenamento e processamento de dados de cartão. 

Mais do que isso, recursos como antifraude integrado e autenticação 3D Secure são diferenciais importantes para reduzir riscos de fraudes e chargebacks. Avalie também se o gateway de pagamento implementa criptografia de ponta a ponta e tokenização dos dados para proteger informações sensíveis dos clientes.

4. Custos e taxas operacionais

Os custos variam bastante entre os gateways, e entender a estrutura de taxas é fundamental para evitar surpresas. Analise se o gateway cobra uma taxa fixa por transação ou um percentual sobre o valor processado e compare esses valores com os de outras soluções no mercado. 

Também é válido verificar custos adicionais, como tarifas para chargebacks, estornos e antecipação de recebíveis. Algumas empresas precisam de liquidez imediata e optam por antecipar pagamentos; nesse caso, entender os custos envolvidos pode impactar diretamente a rentabilidade do negócio.

5. Os melhores gateways de pagamento oferecem suporte técnico e tempo de resposta

O ideal é que o gateway ofereça um canal de atendimento especializado para desenvolvedores, com documentação clara, FAQs detalhadas e um time de suporte acessível. 

Gateways que oferecem atendimento 24/7 são mais vantajosos para empresas que operam em tempo integral, garantindo resolução rápida de qualquer imprevisto que possa impactar o processamento de pagamentos.

Melhores Gateways de Pagamento no Brasil

A escolha do melhor gateway de pagamento depende das necessidades da sua empresa e da experiência desejada para os usuários do seu sistema. Mas, para te ajudar, desenvolvemos um comparativo detalhado de diferentes gateways disponíveis no Brasil:

Mercado Pago 

O Mercado Pago é um dos gateways mais populares do país, amplamente utilizado por lojas virtuais e marketplaces. Ele oferece uma API bem documentada e permite integração com diversas plataformas.

• Vantagens:
  • Suporte a cartão de crédito, boleto e Pix.
  • Integração simplificada com o marketplace Mercado Livre.
  • Checkout transparente, melhorando a conversão de vendas.
• Pontos de atenção:
  • Taxas podem ser mais altas para vendas parceladas.
  • Suporte ao cliente pode demorar, conforme relatos de usuários.
• Ideal para:
  • Pequenos e médios negócios que buscam um gateway consolidado e confiável.

PagSeguro

O PagSeguro é conhecido pela sua facilidade de uso e por oferecer máquinas de cartão, além da API para integração em ERPs e lojas virtuais.

• Vantagens:
  • Suporte para assinaturas e pagamentos recorrentes.
  • Adquirência própria, reduzindo intermediários.
  • Integração com cartões, boleto, Pix e saldo PagBank.

• Pontos de atenção:
  • Taxas podem ser mais altas em comparação com adquirentes diretas.
  • Processo de saque e liberação de dinheiro pode ser mais demorado.

• Ideal para: 
  • Negócios que precisam de soluções integradas, como e-commerces e prestadores de serviço.

Pagar.me 

A Pagar.me faz parte do Grupo Stone e se destaca pela facilidade de integração com plataformas digitais, sendo uma opção robusta para negócios de diferentes tamanhos.

• Vantagens:
  • API moderna e bem documentada, facilitando a integração.
  • Solução de split de pagamento para marketplaces.
  • Opções de checkout transparente e recorrente.

• Pontos de atenção:
  • Exige análise de risco para determinadas operações.
  • Atendimento pode ser menos acessível para pequenos negócios.

• Ideal para:
  • Empresas digitais que buscam uma solução escalável e com flexibilidade na integração.

Cielo

A Cielo é uma das adquirentes mais conhecidas do Brasil, oferecendo uma plataforma completa para pagamentos físicos e digitais.

• Vantagens:
  • Ampla aceitação de cartões, incluindo bandeiras internacionais.
  • Solução de e-commerce com checkout transparente.
  • Infraestrutura robusta, com alta estabilidade e segurança.

• Pontos de atenção:
  • Taxas podem ser mais altas do que gateways voltados exclusivamente para online.
  • Menos flexível em comparação a soluções totalmente digitais.
• Ideal para:
  • Empresas que operam tanto no ambiente físico quanto digital e precisam de um gateway consolidado no mercado.

Getnet

A Getnet, pertencente ao grupo Santander, oferece soluções completas de pagamento para negócios de diferentes portes.

• Vantagens:
  • Integração com múltiplos métodos de pagamento, incluindo Pix e carteiras digitais.
  • Soluções para pagamentos presenciais e online.
  • Oferece facilidades para clientes do Banco Santander.

• Pontos de atenção:

• • Taxas podem variar dependendo do volume transacionado.
  • Plataforma pode ser menos flexível para desenvolvedores em comparação a outras opções.

• Ideal para: 
  • Empresas que desejam uma solução integrada ao banco Santander ou precisam de um gateway versátil.

Passo a passo para integrar os melhores gateways de pagamento ao seu ERP

A integração de um gateway de pagamento ao ERP é um processo que exige planejamento e atenção a detalhes técnicos. 

Para garantir que a comunicação entre o sistema e o provedor de pagamentos ocorra sem falhas, é essencial seguir boas práticas, testar cada etapa e monitorar a operação. A seguir, apresentamos, de forma breve, cada fase desse processo.

1. Solicite as credenciais da API

• Faça um cadastro no gateway escolhido.
• Obtenha Client ID, Secret Key e Tokens de Autenticação.

2. Configure a API no ERP

• Utilize chamadas RESTful para comunicação com o gateway.
• Siga a documentação oficial do provedor para definir os endpoints corretos para cada tipo de transação.

3. Configure webhooks para notificações de pagamento

• Crie um endpoint HTTP para receber notificações.
• Registre esse endpoint no painel do gateway.

4. Teste em ambiente de homologação

• Utilize cartões de teste para validar a comunicação com o gateway.
• Monitore logs para identificar falhas.

5. Vá para produção e monitore

• Habilite a API em produção e inicie os pagamentos reais.
• Implemente logs para rastrear erros e otimizar desempenho.

Compare uma API Gateway de Pagamento com Solução Interna

A integração de sistemas de pagamento ao seu software é essencial para garantir uma experiência de usuário segura e eficiente. Porém, surge a dúvida: vale mais a pena criar uma solução própria de pagamento ou adotar uma API Gateway pronta para uso?

No artigo abaixo, vamos analisar os benefícios de optar por uma API Gateway de pagamento terceirizada, destacando como essa escolha pode simplificar o processo e trazer mais agilidade e segurança para o seu negócio.

API Gateway de Pagamento x Solução interna: qual a melhor escolha?