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Entenda tudo sobre boleto bancário, uma forma eficiente de cobrança e um dos meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros.


Velho conhecido dos brasileiros, o boleto bancário surgiu na década de 1990 com o objetivo de trazer comodidade às transações comerciais.

Além disso, ele também é uma alternativa para empresários que temem tentativas de fraude, muito comuns no cartão de crédito.

E embora possa ser gerado por pessoas físicas, ele é mais utilizado pelas empresas. Principalmente devido à credibilidade que transmite por meio das informações contidas em seu documento.

Assim, com o boleto bancário é mais fácil oferecer descontos e atrair novos clientes, uma vez que seu processo é bastante transparente.

Dúvidas sobre suas regras e funcionamento? Então, use o sumário abaixo e aprenda tudo sobre esse meio de pagamento.

O que é boleto bancário?

O boleto bancário é um tipo de documento de cobrança, que pode ser físico ou virtual. É uma modalidade de pagamento que existe desde os anos 80 no Brasil e o formato como conhecemos hoje, com o código de barras, nasceu em 1993.

Em nosso país, a FEBRABAN é a responsável por padronizar os boletos e garantir que todas as instituições bancárias sigam essas diretrizes, a fim de oferecer um método de pagamento seguro e confiável às pessoas.

Quer entender com mais detalhes o que é o boleto bancário? O Luiz vai te contar. É só dar o play!

O que é boleto bancário? | PlugBoleto

Quem é a FEBRABAN?

Boleto Bancário: Logo Febraban
Febraban é uma das maiores instituições bancárias do Brasil. | Imagem: Logomarca da Febraban.

FEBRABAN é a Federação Brasileira de Bancos, uma entidade fundada em novembro de 1967, uma instituição que tem como principal função realizar a representação do setor bancário brasileiro mediante todas as esferas do governo e a população.


Seu compromisso é fortalecer o sistema financeiro e suas relações com a sociedade, contribuindo para o desenvolvimento econômico e socioambiental do país.

A instituição existe desde 1967, assegurando a população e as instituições financeiras da legitimidade de seus processos e atividades.

Além disso, seus esforços são direcionados para viabilizar o acesso da população a produtos e serviços financeiros.

Como funciona um boleto bancário?

O boleto bancário funciona através de um código de barras, que também pode ser traduzido em uma sequência numérica. Quem emite um boleto é responsável por preencher as principais informações de quem for pagar e também o valor que está sendo cobrado.

Para gerá-lo, basta habilitar uma conta corrente em um banco e possuir uma carteira de cobrança vinculada a essa instituição financeira.


Com o boleto em mãos, o sacado deve efetuar o pagamento e o banco credita o dinheiro na conta do cedente dentro do período de compensação estabelecido em contrato.

Como emitir boleto bancário?

Foi-se o tempo que era difícil emitir um boleto bancário. Hoje, com a ajuda da tecnologia, é possível fazer isso em poucos minutos.

O cedente deve escolher a melhor opção que se adequa ao seu perfil, mas sem deixar de lado a segurança.

Internet Banking

O Internet Banking, como o próprio nome sugere, é a versão disponível na internet do seu banco. Através dele, o cedente consegue realizar diversas transações bancárias, inclusive a emissão de boletos.

Não existe uma padronização sobre o passo a passo de emissão por esse meio, já que isso varia de banco para banco.


Muitos clientes não se dão bem com o Internet Banking porque seu preenchimento é manual, o que resulta em perda de tempo e, consequentemente, produtividade.

ERP de cobrança

Emitir boletos manualmente é um problema para você? A solução pode estar em um ERP. Os processos manuais são substituídos por transmissões automáticas com menos possibilidade de erros, facilitando a gestão do negócio.

Os ERPs de cobrança agilizam o recebimento, uma vez que já estão integrados a inúmeras instituições financeiras e também ao banco de dados que contém as informações dos clientes de uma empresa.

Aplicativos

Seguindo a tendência de centralizar tudo no celular, há algum tempo já é possível emitir boletos pelos aplicativos dos bancos. Isso é mais comum para instituições que oferecem contas digitais.

Como saber se o boleto foi pago

Esse também não é um processo padronizado, já que cada banco pode escolher como notificar seus clientes. 

Geralmente, um boleto demora 1 dia útil para ser compensado, mas a dica é sempre solicitar o comprovante de pagamento aos seus clientes para evitar problemas e dores de cabeça futuramente.

Tipos de boleto bancário


Seja qual for o modelo de boleto bancário utilizado pelo cedente, todos apresentam as informações necessárias para a realização da transação financeira.

Entre os principais tipos, destacamos:

Boleto avulso

Se o seu negócio não precisa emitir boletos com frequência, o modelo avulso pode ser uma boa opção. Dessa forma, sua cobrança é única, sendo um modelo ideal para compras realizadas à vista.

Boleto em forma de carnê


Se o seu cliente vai parcelar uma compra e não quer usar o cartão de crédito, a modalidade em carnê é uma ótima ideia.

Uma das vantagens do boleto em forma de carnê é que ele pode ser entregue de uma vez só, tornando a transação ainda mais prática para os dois lados.

Fim do boleto sem registro

O boleto não registrado é um boleto que não passa pelo sistema do banco antes de ser pago. O banco só tem conhecimento de sua emissão após o pagamento.

Essa modalidade funcionava com tarifas reduzidas, já que o banco não precisava registrar o boleto. Esse era o principal atrativo desse formato.


Em 2015, a FEBRABAN anunciou a suspensão do uso de boletos sem registro, mas foi só em 2018 que o boleto sem registro perdeu completamente sua validade.

Vantagens do boleto registrado

A FEBRABAN decidiu acabar com essa modalidade para padronizar, centralizar a base de títulos nacionais e promover mais segurança e proteção aos seus usuários, já que o número de golpes e fraudes envolvendo boletos sem registro crescia exponencialmente na época.

Em resumo, o boleto registrado apresenta vantagens bastante positivas aos seus usuários:

  • Maior controle por parte do banco, que acompanha de perto as operações – desde a emissão até sua quitação, diminuindo o risco de fraudes;
  • Mais segurança para quem usa, isso porque agora o boleto registrado serve como um documento oficial para procedimentos realizados em cartório;
  • Possibilidade de quitar boletos vencidos em qualquer instituição conveniada, independente de quem for o emissor do boleto;
  • Evitar pagamentos duplos, uma vez que como é registrado, o sistema emite um alerta para impedir o pagamento duplo.

Taxas e tarifas do boleto bancário

boleto bancário: O que é e como usar
Boleto bancário pode possuir algumas tarifas.

A Tarifa de Emissão do Carnê/Boleto (TEC), varia de banco para banco, mas custa entre R$3,00 e R$10,00. Se alguma empresa quiser repassar essa taxa a você, fique muito atento. Essa prática é ilegal e pode ser denunciada.


Os bancos também cobram pela alteração, liquidação e cancelamento do boleto bancário. Nesses casos, é importantíssimo negociar com o gerente da sua conta uma tarifa justa.

Como pagar boleto bancário?


De maneira geral, todas as contas que recebemos chegam em forma de boleto bancário – com raras exceções.

E por mais que o pagamento pareça complicado, o procedimento é bastante simples, uma vez que pode ser feito em inúmeros lugares, de acordo com a preferência do cliente.

Casa lotérica

Se no boleto não está especificando a instituição bancária que ele deve ser pago, você pode quitá-lo em uma casa lotérica. Essa é uma opção muito utilizada por aqueles que não possuem uma conta em banco.

Esses são alguns dos pagamentos que você pode realizar em uma casa lotérica:

  • Contas de água, luz, telefone e tributos – até R$2.000,00 em dinheiro;
  • Boletos CAIXA – até R$2.000,00 em dinheiro ou até R$1.000,00 em cheque;
  • Boletos de outros bancos – até R$700,00 em dinheiro;
  • Prestação habitacional – até R$2.000,00 em dinheiro ou cheque;
  • FGTS-GRF/GRF/GRDE com código de barras – até R$2.000,00 em dinheiro;

  • Contribuição sindical com código de barras – até R$2.000,00 em dinheiro ou até R$1.000,00 em cheque;
  • Cartão de crédito CAIXA e contas sem fatura de água, luz e telefone em locais conveniados – até R$2.000,00 em dinheiro ou cheque.

Caixa eletrônico

Opção apenas para correntistas.

Se dirigir a um caixa eletrônico para pagar um boleto também é possível! Mas lembre-se: você precisa ser correntista do banco em questão para conseguir concluir a operação, já que o dinheiro vai sair da sua conta. 

Você vai precisar do cartão para acessar a sua conta – em alguns bancos, somente a digital já é suficiente. Os caixas eletrônicos costumam apresentar uma interface intuitiva, então é só seguir as instruções e realizar o pagamento.

Entre os pagamentos que podem ser realizados no caixa eletrônico, temos:

  • Boletos de valores altos – acima de R$700,00, uma vez que esse é o valor máximo recebido pelas casas lotéricas;
  • Entretanto, cada banco apresentará um valor limite para pagamentos de boleto em caixa eletrônico.

Internet ou aplicativo

Você já sabe que é possível fazer inúmeras coisas pelo celular hoje em dia, não é mesmo? Pois é, pagar boletos é só mais uma delas. Cada banco funciona de um jeito, então é preciso procurar em seu aplicativo como são feitos os pagamentos de boleto.


A maioria dos bancos permite que você tire uma foto do código de barras, digite os números ou copie e cole essa sequência. Muito fácil!

Como cancelar pagamento de boleto

Se você recebeu uma cobrança indevida e acabou fazendo a quitação, é possível cancelar o pagamento do boleto.

Porém, se o pagamento ainda estiver agendado ou em análise, é mais fácil conseguir cancelar. Você pode solicitar o cancelamento direto no aplicativo ou no Internet Banking.

Se o pagamento já tiver sido concluído, o processo pode ser mais trabalhoso, mas não é impossível. Você terá que entrar em contato com o banco ou então com o emissor do documento para tentar reaver o dinheiro.

Como parcelar boleto

Alguns bancos e instituições financeiras permitem que seus clientes parcelem um boleto – mas não são todos. Na hora de concluir o pagamento, aparecerá uma opção de pagar à vista, em 1 vez, ou parcelar.

Essa modalidade costuma embutir uma alta porcentagem de juros, chegando a quase 20%, então é melhor evitar o parcelamento de um boleto.

Como gerenciar a emissão de boletos bancários?

Ter seu próprio negócio é um sonho para a maioria dos empreendedores, mas gerenciar contas a receber sem as soluções adequadas pode ser desafiante.

Dessa forma, automatizar as atividades da sua empresa com o auxílio de softwares de gestão pode ser determinante para acompanhar de perto seu fluxo de caixa.

Assim, essas plataformas reúnem as contas de diferentes bancos em um único lugar, permitindo que se confira de perto a situação dos clientes que estão em débito.

Essa atitude, por sua vez, diminui as taxas de inadimplência, liberando de possíveis surpresas na contabilidade da sua empresa.

Entenda os campos do boleto bancário


Os boletos bancários são cheios de números, campos, siglas… Você sabe o que cada um deles significa? Nós vamos te mostrar:

Recibo do sacado

É o comprovante de quem pagou o boleto, ou seja, do sacado. Nele devem conter os seguintes dados:

Agência ou código do cedente

Este é um campo variável, isso porque cada banco apresenta um padrão. Mas geralmente é composto pelo número da carteira, agência, conta e dígito.

O número da agência varia entre três e quatro números, enquanto o código do cedente entre seis e 12, tudo depende da carteira de emissão de boletos.

Cedente

Também conhecido como beneficiário, o cedente do boleto bancário é aquele que emite a cobrança, ou seja, que receberá o pagamento. Ele pode ser tanto uma pessoa física quanto jurídica, sendo geralmente a empresa que vendeu o produto ou prestou o serviço.

Sacado

Também conhecido como pagador, o sacado é a pessoa para quem o boleto bancário foi emitido. Isto é, o cliente que contratou algum produto ou serviço e precisa pagar por ele. Assim, este campo é preenchido com suas informações completas, como nome, CPF ou CNPJ e endereço.

Agência ou código do cedente

Este é um campo variável, isso porque cada banco apresenta um padrão. Mas geralmente é composto pelo número da carteira, agência, conta e dígito.

O número da agência varia entre três e quatro números, enquanto o código do cedente entre seis e 12, tudo depende da carteira de emissão de boletos.

Valor do boleto bancário

É a quantia que vale o boleto, quanto o sacado deve pagar. Ele deve ser apresentado sempre na moeda corrente – o real, no caso – trazendo duas casas decimais e uma vírgula como separador decimal.

Vencimento

É a data limite para o pagamento do boleto bancário. Depois dessa data, podem incidir juros e multas.

Diferente de algum tempo atrás, hoje é possível quitar um boleto vencido em qualquer instituição conveniada.

Nosso número

É a identidade do boleto bancário, isso porque eles nunca terão o mesmo número de identificação – não pode haver duplicidades.

Na maioria das vezes, os bancos fornecem uma faixa de números que o cliente pode trabalhar, mas existem casos em que eles deixam a critério do cliente.

o que é boleto bancário e seus campos

Ficha de compensação


É a segunda parte que compõe o boleto bancário.

A ficha de compensação fica com o banco quando o título é pago, para que seja encaminhada para a compensação bancária. Deve ter uma altura mínima de 95 mm e máxima de 108 mm, com largura mínima de 210 mm (papel A4) e máxima de 216 mm (papel carta).

Entre suas especificações gerais, encontramos:

Parte superior – da esquerda para a direita

Na parte de cima da ficha de compensação, você vai encontrar:

  • Nome do banco ou seu logotipo;
  • Código de compensação do banco e seu dígito verificador, separados por um traço e ambos em negrito, com caracteres  de 5 mm e traços/fios de 1,2 mm;
  • Representação numérica do código de barras (linha digitável – para pagamentos via internet ou quando o código de barras está danificado), com dimensões de 3,5 mm a 4 mm e traços/fios de 0,3 mm, distribuídos em cinco campos, separados por espaço equivalente a um caractere.  

Quadro de impressão

No quadro de impressão, você vai encontrar as seguintes informações:

  • Local de pagamento;
  • Data de vencimento;
  • Cedente;
  • Agência ou código do cedente;
  • Data do processamento;
  • Nosso número;
  • Valor do documento;
  • Sacado (nome e endereço completo).

Parte inferior – da esquerda para a direita

Já na parte de baixo, é possível observar:

  • Código de barras, que no total é composto por 44 dígitos numéricos que representam o valor, vencimento, entre outras informações do boleto. A distância mínima entre a margem inferior e o centro do código de barras deve ser de 12 mm, sua altura deve ter 13 mm e largura de 103 mm. A zona de silêncio – espaço entre a margem esquerda do boleto e o início da impressão do código de barras – deve ser de 5 mm;
  • Campo destinado à autenticação mecânica, que deve constar a expressão “Autenticação Mecânica/Ficha de Compensação”, com dimensão de 2 mm e traços de 0,3 mm.

Quer saber mais sobre essa representação dos algarismos de um boleto? Veja o nosso artigo sobre números do boleto bancário.


Dessa forma, a ficha de compensação deve ser impressa na parte inferior do boleto bancário, evitando que seja destacada no local errado e assim, comprometa as dimensões estabelecidas para a captura das informações ou que se inutilize o código de barras.

Conheça a API emissora de Boleto | Fintech

Como saber se o boleto é falso

Os golpes que envolvem boletos bancários são cada vez mais frequentes. Tendo isso em mente, o cuidado com isso deve ser redobrado. 

Ao comprar algo pela internet, não confie em boletos enviados pelo WhatsApp ou por e-mail. O documento deve ser fornecido no ambiente online da loja virtual.

O valor do seu boleto deve ser sempre correspondente ao seu código de barras. Como assim? O valor mostrado deve ser igual aos últimos números do código de barras. Se a sua compra for de R$ 879,90, por exemplo, o número final do código de barras deve ser “xxxxx87990”.

Veja como descobrir sobre como identificar um boleto bancário.
Apesar de seguro, existem várias tipos de tentativa de golpe envolvendo esse meio de pagamento | Imagem: Pexels.

Outro cuidado importante, que também envolve o código de barras, é a incapacidade do leitor de ler as barrinhas. Muitos fraudadores não conseguem reproduzir a tecnologia do códigos de barras, então se você tiver algum problema nesse sentido, desconfie.

Além disso, continue com o olhar detalhista e verifique os dados do beneficiário e o logo do banco. Notou algo estranho? É melhor investigar melhor antes de efetuar o pagamento.

Código de Defesa do Consumidor

O Código de Defesa do Consumidor assegura diversos direitos aos usuários do boleto bancário. Se você for vítima de golpes, fraudes ou de qualquer cobrança ilegal, seja de valores ou taxas indevidas, você pode procurar o Procon da sua região para saber como agir.

Lei do boleto bancário

Como dissemos no tópico sobre o fim do boleto sem registro, a  FEBRABAN planejou a modernização do sistema de cobrança por meio de boleto em nosso país. Esse processo permitiu a criação da Lei do Boleto Bancário, que assegura direitos aos cedentes e aos sacados.

Agora que você já sabe tudo sobre boleto bancário, que tal entender melhor como funciona o Pix? Acesse o nosso guia completo sobre o pagamento instantâneo que já é febre no Brasil.

Implementar boleto bancário no meu software


Se implementar um módulo de boleto bancário dentro do seu ERP parece uma tarefa complicada, uma API pode resolver esse problema.

Isso porque elas economizam tempo e dinheiro, além de reduzir significamente os esforços da sua equipe de programação.

O que é uma API?

API significa Application Programming Interface, ou seja, é um conjunto de padrões que podem ser integrados a qualquer software. As APIs permitem que vários aplicativos e softwares se comuniquem sem que haja a necessidade de padrões de programação específicos e distintos.

Conheça o PlugBoleto

boleto bancário: api tecnospeed
Fluxograma da API Boleto da TecnoSpeed.

Seja via API ou DLL, o PlugBoleto é uma API de boleto bancário que pode ser integrada de forma rápida ao módulo de cobrança da sua aplicação.

Com ela, você não paga pela emissão dos boletos registrados, mas pelo volume de boletos emitidos ou pelo número de cedentes, isto é, tudo de acordo com suas necessidades.

Nossa integração é feita por meio de rotas, ou seja, utilizamos uma URL e por meio dela, trocamos informações para a emissão de boletos bancários.

Para isso, basta um cadastro do cedente em nossa GUI, adicionando dados como conta e convênio utilizados.

Vantagens do boleto bancário com integração via API

Além da facilidade de implementação, as vantagens também refletem na produtividade da sua equipe de desenvolvedores.

Isso porque o tempo gasto com desenvolvimento, supervisão e implantação de correções é otimizado pela nossa aplicação do PlugBoleto, que já entrega tudo pronto.

Nossa equipe de suporte também trabalha continuamente para que a API permaneça funcionando em conformidade com os outros sistemas, de acordo com o previsto.

Por isso, mantemos nosso módulo de boleto atualizado para que, quem já integrava, continue integrando com a gente, sem a necessidade de mudanças.

Agora ficou fácil, não é mesmo?

 

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