API de bancos brasileiros: conheça os bancos que possuem APIs disponibilizadas para software

Você sabe o que é uma API, como funciona a disponibilização de API de bancos brasileiros e porque isso é importante e benéfico para você? Entenda aqui!

Se você trabalha com sistemas de pagamento, já deve ter se perguntado sobre APIs de bancos brasileiros. Quais deles possuem esse tipo de recurso? Como é o processo de homologação para integrar as APIs bancárias ao seu software?

Nós vamos responder todas essas dúvidas neste artigo. Mas também vamos falar sobre o conceito de API, como ela funciona, a importância desse tipo de tecnologia para os bancos brasileiros e as vantagens que ela traz consigo.

Ou seja, este é um guia completo para você, desenvolvedor, inserido ou querendo adentrar o mercado fintech. Então, leia-o até o final para entender tudo o que você precisa sobre APIs para criar ou integrar uma ao seu software.

Evolução da movimentação bancária

Não é de hoje que a tecnologia passou a andar lado a lado com o mercado financeiro – e, convenhamos, com vários outros segmentos. 

Seja dentro das chamadas fintechs (negócios de tecnologia financeira) ou dos bancos tradicionais, softwares, dados e aplicações passaram a ser grandes aliados no objetivo de otimizar processos, enriquecer ofertas e se manter relevante e competitivo no mercado.

E as APIs tiveram uma participação significativa neste processo, já que permitiram uma modernização bancária muito mais rápida, fácil, rica e eficiente. 

A partir desse tipo de recurso, foi possível ampliar as opções de formas de pagamento e integrá-las a diferentes plataformas e sistemas digitais; aumentar a competição entre as instituições bancárias e financeiras; otimizar a gestão financeira dos empreendedores e empresas; e beneficiar os consumidores.

Em um passo adiante, tivemos o open banking e, mais recentemente, o open finance ampliando essa evolução e integração, e criando um verdadeiro ecossistema aberto de informações. 

Tudo com foco em democratizar os serviços bancários e financeiros, incentivar a digitalização e a competitividade, e gerar um serviço ainda mais transparente e vantajoso para os usuários finais.

Saiba quais bancos brasileiros possuem API para software ERP

Tipos de tecnologias bancárias

Tendo em vista o contexto e conceito de open finance, é válido entendermos os tipos de tecnologias bancárias que temos disponíveis e se consolidando no mercado brasileiro atual. 

Dentro deste tópico, temos grupos de tecnologias conceituais, como é o caso do próprio open finance/open banking e também BaaS, inteligência artificial, blockchain, digital, mobile, cloud, big data e cibersegurança.

E tecnologias bancárias práticas, ferramentas derivadas dos conceitos tecnológicos acima, como o Pix, as contas digitais, apps, superapps e superstores, boletos híbridos, e-wallets, blockchain e, claro, as APIs.

Necessidade da API de bancos brasileiros

As APIs, dentre as tecnologias bancárias, são uma das mais importantes para a implementação do open finance. Isso porque, segundo a versão 4.0 do Manual de Segurança do Open Finance, publicada através da Instrução Normativa BCB n° 305/2022:

“O acesso aos dados e ao serviço de iniciação de transação de pagamento no âmbito do Open Finance deve ser realizado exclusivamente por meio de APIs.”

Ou seja, as APIs são o formato regulamentado pelo BC para que o compartilhamento de dados dentro dos termos e rede de open finance aconteça. 

Portanto, temos as APIs como uma necessidade dos bancos brasileiros que querem integrar o Sistema Financeiro Aberto do Brasil.

Eles deverão desenvolver e disponibilizar suas, conforme o cronograma de grupos do BC, caso queiram ter acesso aos dados e vantagens de outras instituições e empresas do setor financeiro.

Por outro lado, do ponto de vista do mercado e dos negócios de tecnologia (software houses como a sua, por exemplo), essa democratização e abertura das APIs de bancos brasileiros é necessária para o desenvolvimento de novos serviços e recursos personalizados, otimizados, inovadores e relevantes para os mais diversos grupos e níveis de usuários.

Afinal, uma API tem tudo a ver com comunicação e integração, e para que um software possa oferecer transações, gestão de cobrança e pagamentos ou qualquer outra funcionalidade financeira, por exemplo, ele vai precisar contar com uma API dos bancos, instituições e serviços que desejar integrar ao sistema.

Como funciona uma API?

Vamos voltar alguns passos antes de falarmos sobre a integração de APIs de bancos brasileiros ao seu sistema para entender como funciona uma API? Caso você ainda não saiba, API é a sigla para Application Programming Interface, ou Interface de Programação de Aplicações em português.

Na prática, esse tipo de aplicação reúne protocolos e rotinas de programação que permitem a comunicação entre diferentes sistemas e integração de um determinado grupo de dados e funções.

O sistema consome essas informações e passa a contar com as soluções geradas por elas, como um anexo, uma extensão.

Um exemplo simples e amplamente conhecido de API é a do Google Maps, que ao ser integrada a sites permite incluir na página um mapa com o endereço do estabelecimento em questão ou outras localizações relevantes para o usuário.

Ou seja, a API é uma forma de “emprestar” informações, soluções ou serviços desenvolvidos por terceiros sem a necessidade de o sistema consumidor da API ter detalhes de implementação do software.

Assim, a integração de sistemas e funcionalidades se torna mais prática, rápida e segura. 

Se quiser ler mais sobre os tipos de API e outros conceitos base dessa tecnologia, confira este artigo!

O que é uma API de banco?

Agora, tendo em mente que APIs existem para integrar sistemas e simplificar o desenvolvimento e implementação de funcionalidades, uma API de banco ou desenvolvida para o setor bancário é uma aplicação pensada com foco nos processos desse segmento.

Elas servem, portanto, para simplificar operações financeiras e possibilitar que elas aconteçam de forma automatizada, segura e integrada a um outro sistema, como um software de gestão empresarial, um e-commerce, um aplicativo, etc.

As APIs de bancos brasileiros, portanto, podem integrar dados e permitir pagamentos dentro dos modelos vigentes no nosso sistema bancário: transferências, débito automático, Pix, cartão de crédito, cartão de débito, boleto, boleto recorrente, boleto híbrido, NFC. 

E também outros serviços financeiros, como consulta de crédito, contratações de seguros, investimentos, empréstimos, câmbio, cripto e além. Tudo com o suporte da criptografia e métodos de autenticação e segurança para acesso dos dados e autorização dos processos. 

Todos os bancos brasileiros possuem API?

Todos os bancos brasileiros possuem API?

Infelizmente, a resposta para essa pergunta é não. Pelo menos por enquanto. Isso porque não são todos os bancos que fazem parte dessa movimentação digital e que aderiram ao open finance.

Ou ainda, cumprem ou conseguem cumprir com os requisitos e padrões estabelecidos pela regulamentação do BC.

No entanto, a boa notícia é que os principais bancos do mercado estão, sim, dentro do ecossistema do open finance. Afinal, eles fazem parte dos segmentos S1 e S2 que são previstos como participantes obrigatórios para o compartilhamento de dados.

Portanto, dentre os bancos brasileiros (ou em operação no Brasil) que têm APIs, temos:

• ABC
• Banco do Brasil
• Banco do Nordeste
• Banrisul
• Bradesco
• BTG Pactual
• C6
• Caixa
• Citibank
• Inter
• Itaú
• Original
• Safra
• Santander
• Sicredi
• Sicoob
• Votorantim

E a rede também conta com dezenas de instituições de pagamento, cooperativas de crédito, fintechs e outras organizações financeiras autorizadas. Como, por exemplo:

• Cielo
• Crefisa
• Getnet
• Hipercard
• Mercado Pago
• Modal
• Neon
• Next
• NuBank
• PagBank PagSeguro
• PicPay
• XP

Você pode conferir a lista completa de instituições participantes do Sistema Financeiro Aberto – e que, por isso, devem ter APIs disponibilizadas – no site do Open Finance Brasil.

Quais as vantagens das APIs de bancos brasileiros?

Talvez você tenha chegado até aqui e ainda esteja se perguntando: Quais são as vantagens práticas e globais de termos API de bancos brasileiros disponibilizadas? 

Listamos abaixo as principais que impactam o segmento bancário e financeiro, o meio corporativo, os usuários e consumidores, e os desenvolvedores e software houses:

Mercado

A primeira vantagem é, sem dúvidas, relacionada à evolução do setor bancário e do mercado financeiro como um todo. 

Pois, o compartilhamento de dados gera competição e as APIs permitem o desenvolvimento de serviços e soluções cada vez mais modernas, personalizadas, atrativas, acessíveis e vantajosas para o consumidor. 

E esse cenário movimenta e fortalece o segmento como um todo, tornando-o um terreno fértil para atuar e investir.

Automação de processos

As APIs também são um símbolo de modernização e automação dos processos, pois são capazes de trazer mudanças em grande escala com uma simples integração.

E automatizar os processos financeiros no ERP proporcionam maior facilidade e agilidade, como, por exemplo, no Pix, onde a conciliação de pagamento só é realizada se existir uma API.

Elas solucionam problemas, complementam funcionalidades, são escaláveis, personalizáveis e de fácil manutenção, além de rápidas, seguras e muito versáteis.

Tudo isso combinado com as demandas do setor bancário e financeiro é um match que beneficia os diferentes níveis de atores envolvidos.

Visão de futuro

Não há como dizer que tudo o que falamos até aqui não representa um vislumbre do futuro. Afinal, as APIs trazem consigo infinitas possibilidades de interação, uso, inovação e modelos de negócio. 

Elas são um verdadeiro universo de oportunidades e estão apenas começando a mudar e ampliar o nosso jeito de pensar soluções financeiras. 

Quem gosta de estar sempre à frente e ter uma vantagem competitiva, investir em APIs é uma excelente ideia, ainda mais dentro de um mercado como o financeiro, que está em constante evolução e cada vez mais integrado com a tecnologia.

Mais meios de pagamento nos negócios

A facilidade de integração das APIs também permite que os negócios contemplem diversos meios de pagamentos em seus sistemas e canais de vendas. Isso de forma muito mais simples, rápida, acessível e segura. 

E este ponto representa mais flexibilidade, liberdade e comodidade para o cliente, que pode optar pelo meio de pagamento da sua preferência. O que, por sua vez, gera um aumento da conversão, das vendas, do lucro e da fidelização para as empresas.

Assim, os negócios são capazes de se tornar mais competitivos, alinhados com as tendências do mercado e demandas dos consumidores, e bem sucedidos em suas operações.

Facilidade para o time desenvolvedor

Outra vantagem inegável do acesso à APIs de bancos brasileiros é para o time de desenvolvimento de qualquer solução financeira ou aplicação que tenha alguma relação com esse tipo de operação.

É o caso dos sistemas de gestão empresarial (ERPs), por exemplo.

Através da integração de APIs fica muito mais fácil, quase automático, implementar funcionalidades e garantir que elas funcionem como o esperado, já que contam com os dados e protocolos do próprio banco.

Elas são verdadeiras aliadas dos desenvolvedores, tornando as entregas mais rápidas, completas e funcionais.

Mais satisfação do cliente final 

O desenvolvimento de produtos e serviços mais modernos e personalizados, e de soluções que contam com meios de pagamentos e operações financeiras integrados amplia e otimiza a experiência do usuário final. 

Afinal, esse avanço oferece maior controle e transparência para os clientes finais dos bancos e também dos negócios, empreendedores, software houses… ou seja, as APIs são o primeiro passo para aumentar significativamente a satisfação do cliente “final final”.

Os consumidores terão um controle de seus dados e movimentações bancárias (transações, extratos, boletos, favorecidos, etc.) como nunca antes, podendo acessá-las e gerenciá-las da forma que melhor lhe servir.

Como integrar as APIs de bancos brasileiros ao seu software?

Procurando por API de banco, desenvolvedor?

Como vimos, nem todas as instituições financeiras e bancos brasileiros possuem APIs. Mas os que possuem, geralmente, contam com um processo para que as APIs possam ser integradas ao sistema ou software.

Então, como levar as funcionalidades e vantagens das APIs de bancos brasileiros para o seu software? Conte com a TecnoSpeed! 

Nós temos uma API de pagamentos completa já desenvolvida e homologada com os principais bancos que possuem APIs. Com ela, portanto, você vai conseguir integrar a maior parte das soluções bancárias ao seu sistema de uma vez só. Quer saber mais?

Veja a documentação técnica da API de Pagamento aqui neste canal.

E se estiver na dúvida sobre investir ou não nessa tecnologia e no mercado financeiro, pense que essa é uma forma certeira de diferenciar seus softwares dos da concorrência e torná-los mais valiosos e indispensáveis! Saiba mais sobre as outras soluções do PlugBank!

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Lais Luz

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