Descubra como o Open Finance está mudando a forma de compartilhar dados entre bancos e como isso impacta as fintechs e software houses.
O conceito de compartilhar dados entre bancos mudou completamente a dinâmica do mercado financeiro, abrindo um leque de oportunidades para fintechs, software houses, empresas de TI e instituições financeiras.
Com o Open Finance, é possível integrar dados de contas bancárias, crédito e investimentos de forma mais transparente e segura, tudo com a autorização do cliente e dentro das regulamentações do Banco Central.
É hora de entender como essa revolução pode impactar a sua operação e, mais importante, como você pode aproveitar essa transformação. Explore esse novo modelo de compartilhamento de dados financeiros!
Entenda o Open Finance
O Open Finance é uma evolução do conceito de Open Banking, mas com um escopo mais amplo, que não se limita apenas às contas bancárias. Ele envolve o compartilhamento de dados de diferentes fontes financeiras, como investimentos, seguros, previdência e crédito. O Banco Central do Brasil regulamentou a implementação do Open Finance, com o objetivo de aumentar a competitividade no setor bancário, promover a inovação e oferecer aos consumidores mais controle sobre seus dados.
O que significa compartilhar dados entre bancos no Open Finance
No contexto do Open Finance, compartilhar dados entre bancos é o processo de transmissão segura de informações financeiras entre diferentes instituições, mediante autorização explícita do titular da conta.
O Open Finance estabeleceu o framework regulatório para essa troca. Diferente do modelo tradicional, onde cada banco mantinha os dados isolados, agora existe um protocolo padronizado para acesso.
“O compartilhamento de dados no Open Finance representa uma mudança de paradigma. Antes, as informações ficavam aprisionadas em silos. Hoje, o cliente decide quem acessa seus dados”, explica Renan Freitas, Responsável de Negócios das soluções financeiras da TecnoSpeed.
Como funciona o compartilhamento de dados entre bancos?
A operação funciona por meio de APIs (Application Programming Interfaces), que são interfaces de programação que permitem a integração entre diferentes sistemas e plataformas.
As APIs Open Finance garantem que os dados sejam compartilhados de forma estruturada, segura e dentro das normativas de privacidade, como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).
No caso da API Open Finance da TecnoSpeed, por exemplo, é possível consultar extratos bancários, informações de crédito e outros dados relevantes diretamente em sistemas ERP, sem a necessidade de acessar diferentes plataformas de forma manual.
Compartilhar dados entre bancos em 4 etapas
O processo envolve quatro etapas principais:
- Consentimento do usuário: O cliente autoriza explicitamente quais dados deseja compartilhar e por quanto tempo.
- Autenticação segura: O sistema valida a identidade através de protocolos OAuth 2.0 e certificação digital.
- Transmissão criptografada: Os dados trafegam através de APIs padronizadas com criptografia ponta a ponta.
- Atualização contínua: As informações são sincronizadas conforme a periodicidade autorizada pelo cliente.
Vantagens do recurso de compartilhar dados entre banco para as software houses
A integração com múltiplas instituições financeiras amplia significativamente o valor da sua solução. Veja os principais benefícios:
Expansão de funcionalidades
Ao compartilhar dados entre bancos, você pode oferecer:
- Visão consolidada de contas em múltiplas instituições;
- Análise automatizada de fluxo de caixa;
- Conciliação bancária em tempo real;
- Gestão financeira unificada;
- Serviços de crédito com avaliação mais precisa.
Redução de custos operacionais
A automação elimina processos manuais. Seus clientes não precisam mais:
- Baixar extratos manualmente;
- Digitar transações bancárias;
- Conciliar pagamentos um por um;
- Alternar entre múltiplos internet banking.
Vantagem Competitiva
Empresas que implementam integração Open Finance se destacam no mercado. Na experiência da TecnoSpeed, clientes que integraram APIs de dados bancários reportam maior retenção de usuários finais e diferenciação clara frente aos concorrentes.
Principais desafios ao compartilhar dados entre bancos
Implementar o compartilhamento de dados bancários via Open Finance apresenta obstáculos técnicos e regulatórios específicos:
- Conformidade regulatória: O Banco Central estabelece normas rígidas. Sua solução precisa gerenciar consentimentos com rastreabilidade completa, implementar logs de auditoria, garantir exclusão de dados conforme LGPD e renovar autorizações periodicamente.
- Padronização técnica: Cada instituição pode implementar as especificações de forma diferente. Isso gera variações nos formatos de resposta, diferenças em códigos de erro, inconsistências em campos opcionais e necessidade de tratamentos específicos por banco.
- Gestão de Certificados: A comunicação exige certificados digitais válidos. O gerenciamento inclui emissão e renovação periódica, armazenamento seguro de chaves privadas, configuração de ambientes sandbox e produção, e validação de cadeia de certificação.
Como a TecnoSpeed se posiciona no Open Finance
A TecnoSpeed está na vanguarda do Open Finance no Brasil, oferecendo soluções de API que permitem o compartilhamento seguro e eficiente de dados financeiros.
“Reduzimos o tempo de integração de meses para dias. Nossa API abstrai toda a complexidade do Open Finance, permitindo que desenvolvedores foquem na experiência do usuário”, destaca o Responsável de Negócios das soluções financeiras da TecnoSpeed.
| Benefício | Descrição |
| Integração simplificada | Nossas APIs facilitam a integração de sistemas bancários com plataformas de software, sem complicação. |
| Conformidade com as regulamentações | Garantimos que todas as soluções estão em conformidade com a legislação vigente, como a LGPD e as normativas do Banco Central. |
| Segurança e privacidade | Implementamos medidas de segurança robustas, assegurando a proteção dos dados financeiros dos clientes. |
| Redução de custos operacionais | Automatização de processos financeiros, reduzindo custos e aumentando a eficiência operacional. |
Nossa equipe técnica está pronta para apoiar sua jornada de integração. Documentação completa, exemplos de código e suporte especializado fazem parte do pacote.
Não fique para trás. O futuro dos serviços financeiros é integrado, colaborativo e centrado no cliente. E ele começa com a capacidade de compartilhar dados entre bancos de forma inteligente.
