Você tem dúvidas em relação a diferença entre SPC e Serasa? Fique tranquilo, isso é muito comum. Por isso, respondemos sua pergunta nesse post. Veja!
A consulta de crédito é uma atividade importante para vários segmentos de empresas, principalmente das que são ligadas ao comércio. No Brasil, há dois serviços disponíveis para essa modalidade: o Serviço de Proteção ao Crédito, conhecido como SPC, e também a Serasa, que nos últimos anos ganhou o complemento “Experian”.
Ao desenvolver sistemas que incluam a análise de crédito em suas funcionalidades, uma dúvida recorrente é se o SPC e a Serasa são a mesma coisa. Bem, já adiantamos que não são.
Neste post explicamos em detalhes quais as principais diferenças entre SPC e Serasa, quais os serviços prestados por cada uma das empresas e como fazer uma API de linha de crédito para seu software. Confira!
O que é e como funciona o Serasa?
A Serasa Experian é uma empresa privada, que fornece dados para consulta e soluções de crédito. Eles são coletados a partir de informações de instituições financeiras e disponibilizados para acesso de organizações de inúmeros segmentos, sobretudo das que fornecem algum tipo de crédito aos consumidores finais.
Os dados fornecidos pelo Serasa Experian são usadas pelas empresas para analisar o risco de crédito, prática que visa diminuir a ocorrência de inadimplência na empresa.
A instituição também fornece outros tipos de serviços para empresas, como ferramentas de antifraude.
Para o consumidor final, há uma plataforma para consulta do score, que fornece uma pontuação conforme o perfil e movimentações vinculadas ao CPF. Ela indica se o nome está limpo, se o Cadastro de Pessoa Física está regular na Receita Federal e mostra o número de pendências, como protestos, dívidas negativadas, ações judiciais, cheques sem fundos e outros.
A consulta é gratuita.
O que é e como funciona o SPC?
O SPC também fornece dados para analisar o comportamento financeiro e reúne dados dos próprios lojistas e comerciários vinculados à organização, que cedem seus respectivos registros de pagamento.
O objetivo é fornecer instrumentos para que as empresas avaliem o potencial dos clientes, comparando hábitos e o histórico das pessoas com a política de crédito estabelecida pela empresa.
O SPC tem como base de dados, as próprias empresas. Imagem: Unplash
Além desse serviço, o SPC também oferece soluções para pequenas, médias e grandes empresas, como serviços de cobrança e recuperação, gestão da carteira, prospecção, etc.
Ao consumidor final, o SPC também disponibiliza o acesso às informações, como registros de inadimplência, de títulos protestados em cartório e outros. O custo para consulta é realizado pelo CPF e custa R$16,90 (informação verificada em 26/5/2020).
Diferença entre SPC e Serasa
A principal diferença entre SPC e Serasa Experian é na forma de coleta dos dados dos inadimplentes. A fonte de informações do SPC são os lojistas credenciados no órgão, que informam quem possui dívidas, seja no comércio ou com despesas domésticas, como energia elétrica.
Já o Serasa, diferentemente do SPC, recebe os dados de instituições financeiras, como os bancos, que fornecem os nomes de quem possui pendências com cheques sem fundos, dívidas vencidas, como as de cartão de crédito, entre outros.
Quais informações elas fornecem?
De modo geral, tanto SPC quanto Serasa disponibilizam dados sobre o comportamento financeiros dos brasileiros, mas as fontes são diferentes, como já explicamos anteriormente.
Essas informações são usadas para entender se já risco em disponibilizar o crédito, baseado nos hábitos de pagamentos, quantidade de dívidas, entre outros.
Os dois serviços visam mitigar riscos na concessão de crédito.
Principais dúvidas
Agora que você já aprendeu a diferença entre SPC e Serasa, vamos às principais dúvidas que surgem ao trabalhar com políticas e análise de crédito dentro de softwares.
1 – SPC e Serasa são órgãos governamentais?
Não, nem o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) nem o Serasa são órgãos governamentais; ambos são iniciativas do setor privado.
O Serasa, por exemplo, tem uma história que remonta a 1968, e desde 2007, ele se tornou parte integrante do Grupo Experian, uma empresa global de serviços de informação. O SPC, por sua vez, existe desde 1955 e é uma iniciativa das Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL). As CDLs são associações que operam em diversas localidades em todo o Brasil, e o SPC é uma ferramenta essencial para essas entidades, permitindo que elas ofereçam serviços de verificação de crédito e proteção financeira aos seus membros.
Em resumo, ambos SPC e Serasa são entidades privadas que desempenham papéis cruciais na gestão de informações de crédito e na proteção financeira, fornecendo serviços valiosos para empresas, instituições financeiras e consumidores em todo o país.
2 – O que é uma política de crédito?
São os parâmetros que definem que o consumidor será ou não contemplado. A política de crédito estabelece um número determinado de pré-requisitos que devem ser analisados e quantos deles serão necessários para aprovação.
Os critérios podem ser liberais, moderados ou rigorosos, tanto para o fornecimento do crédito quanto para as cobranças. Neste post explicamos em detalhes sobre eles e fornecemos orientações sobre como escolher a melhor opção.
Uma política de crédito é eficiente quando minimiza os riscos na concessão do crédito e também quando realiza cobranças ágeis por métodos bem definidos.
3 – Como otimizar a gestão de análise de crédito?
Com a política definitivamente estabelecida para a empresa, uma forma de agilizar o processo de análise de crédito é incluí-la dentro do software de gestão empresarial.
Dessa forma, o tempo destinado a cada consulta é otimizado, resultando na aprovação ou recusa do pedido para efetuar a compra por meio de crediário. Com o retorno ágil, fica mais fácil elaborar estratégias para o negócio e se dedicar a outras demandas.
Outra vantagem é que é mais cômodo realizar essas operações na mesma plataforma, garantindo maior fluidez ao processo de trabalho para os responsáveis pelo setor, que concentram as atividades em um único sistema.
Uma dica extra para agilizar o procedimento liberação de crédito é ter dados dos clientes sempre atualizados. Por meio dessas informações é possível compreender qual o perfil e, consequentemente, o comportamento do consumidor. Essas informações são fundamentais para o desenvolvimento das políticas e tomada de decisão.
4 – SPC ou Serasa: qual utilizar?
No cenário financeiro brasileiro, tanto o Serasa Experian quanto seu concorrente são serviços consolidados, mas nossa forte recomendação recai sobre o uso do Serasa Experian. E aqui está o porquê: este banco de dados é robusto e, o que é ainda mais crucial, oferece um alcance abrangente que atende às necessidades de consultas em todo o território nacional. A escolha do Serasa Experian traz consigo uma série de benefícios substanciais, que podem ser verdadeiros trunfos para qualquer empresa ou negócio:
- Maior Segurança em Transações Comerciais: O Serasa Experian é uma escolha que impulsiona a segurança nas transações comerciais. Com seu vasto banco de dados, as empresas podem verificar a saúde financeira de seus parceiros, minimizando o risco de realizar negócios com entidades em situação financeira precária.
- Prevenção Contra Inadimplência: Uma das maiores dores de cabeça para qualquer negócio é a inadimplência. Ao utilizar o Serasa Experian, você tem uma ferramenta poderosa para verificar o histórico de pagamento de clientes e parceiros, reduzindo significativamente o risco de lidar com pagamentos atrasados.
- Acesso a Informações Seguras e Confiáveis: O Serasa Experian se destaca por sua confiabilidade. As informações obtidas por meio deste serviço são altamente confiáveis, fornecendo à sua empresa dados precisos e atualizados para tomar decisões informadas.
- Análise do Comportamento Financeiro dos Consumidores: Conhecer o comportamento financeiro dos consumidores é crucial em muitos setores. O Serasa Experian oferece informações detalhadas sobre o histórico financeiro dos indivíduos, permitindo uma análise mais profunda e precisa.
- Tomada de Decisões de Crédito mais Precisas: Uma parte essencial de qualquer transação comercial é a concessão de crédito. Utilizando o Serasa Experian, as empresas podem tomar decisões de crédito mais informadas, reduzindo o risco de inadimplência.
- Integração com o Software de Gestão Empresarial: Uma grande vantagem do Serasa Experian é a capacidade de integração com o software de gestão empresarial que a sua empresa utiliza. Isso facilita o fluxo de informações e melhora a eficiência operacional.
- Padronização de Análises e Automação de Processos: Ao utilizar o Serasa Experian, sua empresa pode padronizar análises de crédito e outros processos. Isso leva à automação, economizando tempo e recursos.
5 – Como oferecer a gestão de crédito no meu software?
Nós oferecemos uma solução rápida e inteligente para você incluir a consulta de crédito no seu software, beneficiando os clientes do seu negócio que atuam como lojistas e comerciários.
Temos uma API que permite realizar as consultas do Serasa Experian dentro do software comercializado pela sua empresa. Ela foi criada para oferecer informações seguras para análise de crédito e auxiliar na redução da inadimplência. Saiba mais clicando aqui.
