Descubra como a evolução dos web services pode otimizar a integração bancária e otimizar processos na sua software house.
O mercado de boletos bancários no Brasil apresenta números impressionantes: anualmente, são processados 8 bilhões de boletos. Além disso, 76% dos brasileiros preferindo o boleto como método de pagamento para compras parceladas. Fonte: Fintech TMB 2024 & Núclea 2024.
Para atender à demanda crescente e otimizar os processos, a evolução dos web services bancários tem se mostrado essencial, facilitando a comunicação direta entre sistemas bancários e plataformas de gestão de boletos.
Neste artigo, vamos explorar os três principais formatos de integração bancária e como a plataforma PlugBoleto da TecnoSpeed pode ajudar sua software house a se beneficiar dessa revolução tecnológica.
Integração bancária tradicional consome até 280 horas da equipe de desenvolvimento
Empresas que desenvolvem ERPs e sistemas de gestão enfrentam um desafio significativo ao integrar soluções de cobrança. Você sabia que homologar um banco via CNAB pode consumir até 280 horas de desenvolvimento?
E quando falamos de homologações via Web Service, o cenário é igualmente complexo, demandando pelo menos 240 horas de desenvolvimento interno.
Essa realidade impacta diretamente a competitividade das software houses, que precisam investir recursos significativos em desenvolvimentos que não agregam valor direto ao core business de seus clientes.
Formatos de integração bancária
Para compreender o impacto dos web services bancários, é válido conhecer os diferentes formatos de integração disponíveis no mercado brasileiro.
Cada modelo possui características específicas que impactam diretamente na eficiência operacional, custos de desenvolvimento e experiência do usuário final.
1. CNAB: O modelo tradicional de integração bancária
O CNAB (Centro Nacional de Automação Bancária) é o arquivo padrão utilizado para transmissão de informações entre empresas e instituições bancárias. Através dele, são geradas as remessas e retornos, facilitando a comunicação automatizada com os bancos.
Características do CNAB:
- Processo de remessa e retorno manual.
- Requer intervenção humana para upload e download de arquivos.
- Maior tempo de processamento.
- Dependência de operadores para execução.
2. VAN Bancária: integração bancária com automação autorizada
A VAN (Value Added Network) Bancária é um sistema de automação oficialmente autorizado pelos bancos para comunicação de arquivos de remessa e retorno. Esta solução elimina completamente a necessidade de intervenção humana no processo de upload e download.
Benefícios da VAN:
- Operação totalmente automatizada.
- Maior segurança nas transações.
- Processo mais rápido e confiável.
- Redução significativa de custos operacionais.
3. Web service: a conexão direta com o banco
A comunicação via web service representa um salto evolutivo significativo. Com esta tecnologia, os boletos são registrados diretamente no sistema bancário em questão de segundos, eliminando a necessidade de processamento manual.
Vantagens dos web services:
- Registro instantâneo: Boletos ficam prontos para pagamento imediatamente.
- Conciliação automática: Eliminação de processos manuais.
- Comunicação direta: Conexão em tempo real com o sistema bancário.
- Redução de erros: Menor intervenção humana.
A solução definitiva para integração bancária
O PlugBank da TecnoSpeed surge como resposta aos desafios de integração bancária, oferecendo uma solução completa que combina as melhores características dos três formatos de integração.
Entre os principais diferenciais do PlugBank estão:
Habilitação de credenciais sem complicações
As habilitações bancárias são fundamentais para automatização dos processos e representam uma exigência obrigatória dos bancos. A TecnoSpeed oferece suporte completo durante todo o processo, auxiliando na solicitação das habilitações tanto para VAN quanto para Web Service.
Boleto White Label
Através da API do PlugBank, é possível personalizar completamente o layout dos boletos, adaptando os campos permitidos pela FEBRABAN. Esta funcionalidade garante maior profissionalismo e fortalece a identidade visual da marca.
Sistema de notificações inteligente
O sistema de Webhooks mantém controle total sobre as operações, enviando notificações automáticas sempre que houver mudanças nos status dos boletos, seja via VAN ou Web Service. Isso proporciona maior agilidade operacional e reduz significativamente o retrabalho.
Análise estratégica de consumo
A Rota de Consumo dos Boletos permite identificar facilmente os clientes que mais emitem boletos. Com acesso direto às informações de consumo por cliente, gestores podem realizar análises estratégicas detalhadas, identificando oportunidades de otimização e melhorando a gestão de cobranças.
Geração instantânea de PDFs
Com o PlugBank da TecnoSpeed, a geração do PDF do boleto é realizada de forma automática e instantânea, eliminando completamente a necessidade de processos manuais.
Resultado comprovado: Rede HDS transformou a integração bancária com a TecnoSpeed
A Rede HDS é um exemplo claro de como a integração via PlugBoleto pode transformar a gestão de recebimentos dentro de uma empresa. Segundo Amadeu Ferreira, Gerente de Tecnologia e Inovação da Rede HDS:
“Usamos as tecnologias da Tecnospeed a nosso favor e conseguimos resolver toda a parte de recebimentos dentro da Rede HDS, integrando quase todos os principais bancos do Brasil. Isso nos exigia um alto nível de desenvolvimento interno para adequar cada banco, o que era um grande desafio.
Com a solução da Tecnospeed, isso mudou. Agora, com uma única API, enviamos nosso título financeiro e determinamos automaticamente em qual banco ele será emitido, entre as contas que temos. A integração é feita diretamente com o banco, gerando o boleto e devolvendo o pagamento para nós. O melhor de tudo é que o nosso usuário não precisa mais interagir com o envio de arquivos de remessa ou retorno. O título é emitido no faturamento, o pagamento é feito e o recebimento ocorre automaticamente dentro do nosso ERP.”
Mais de 40 bancos homologados com o PlugBank da TecnoSpeed
O PlugBank não apenas resolve os desafios técnicos das integrações bancárias, mas também posiciona as empresas na vanguarda da inovação financeira. Com registro instantâneo, conciliação automática e comunicação direta com mais de 40 bancos, esta solução representa o futuro das integrações financeiras no Brasil.
Para empresas que desenvolvem soluções de software, especialmente nos setores de varejo, e-commerce, serviços e educação, o PlugBank da TecnoSpeed representa uma oportunidade estratégica de diferenciação competitiva.
Benefícios estratégicos:
- Redução drástica no tempo de desenvolvimento: De 280 horas para implementação em minutos.
- Acesso a um mercado aquecido: Boletos representam um negócio recorrente e em crescimento.
- Maior valor agregado: Oferta de soluções financeiras robustas aos clientes.
- Redução de custos operacionais: Eliminação de processos manuais.
