Descubra como o Pix Offline vai funcionar, quando estará disponível e quais tecnologias permitirão pagamentos sem internet. Leia mais!
Já imaginou ter a possibilidade de fazer Pix sem internet? O Banco Central do Brasil já! O Pix Offline está entre as implementações programadas na agenda evolutiva do Pix e deve se tornar realidade para as empresas e usuários em breve.
Ainda existem vários pontos indefinidos com relação ao Pix Offline, mas neste artigo reunimos tudo o que se sabe sobre essa modalidade até o momento. Falaremos do conceito do Pix Offline, como ele irá funcionar, quem poderá usufruir desse serviço e quando ele estará disponível.
Ou seja, essa é uma leitura obrigatória para quem quer se manter bem informado e, desde já, se preparar para as mudanças e oportunidades que serão trazidas por essa novidade. Então, vamos lá?
Pix: o meio de pagamento mais usado pelos brasileiros
O pix não para de evoluir e logo haverá mais uma modalidade: o pix offline. Vem entender!
Lançado no final de 2020, o Pix levou apenas alguns meses para se consolidar como o principal meio de pagamento digital do Brasil, e seus números continuam impressionantes. Em 2024, os brasileiros movimentaram R$ 26,455 trilhões via Pix, um crescimento de 54% em relação ao ano anterior, quando foram registrados R$ 17 trilhões. O volume de transações também disparou, atingindo 63,51 bilhões de operações, um aumento de 52,4% na comparação com 2023, segundo dados do Banco Central (BC).
Além da ampla adoção pelo público, o Pix segue evoluindo com novas funcionalidades. Bancos e fintechs já começaram a implementar o Pix por Aproximação (Pix NFC), permitindo pagamentos instantâneos apenas com a aproximação do celular ou cartão em um terminal compatível, sem a necessidade de QR Codes. Outra grande novidade é o Pix Automático, previsto para junho de 2025, que permitirá pagamentos recorrentes sem a necessidade de autorizações manuais, tornando ainda mais fácil o pagamento de contas de consumo e assinaturas.
Desde sua criação, o Banco Central mantém um cronograma contínuo de aprimoramentos no sistema, como os já lançados Pix Saque, Pix Troco e QR Codes Dinâmicos, além de constantes melhorias em segurança e usabilidade. Para os próximos meses e anos, outras inovações já estão no radar, como o Pix Garantido, que viabilizará pagamentos parcelados, o Pix Internacional, que facilitará transações entre países, e o Pix Offline, que permitirá pagamentos mesmo sem conexão com a internet.
E essa evolução contínua não dá sinais de desaceleração. Com recordes sucessivos de uso e um ecossistema em constante inovação, o Pix se consolida como a principal ferramenta de pagamentos no Brasil, impulsionando a digitalização financeira e trazendo mais praticidade para empresas e consumidores.
Conheça o Pix Offline
Ainda que vivamos em um mundo digital e hiperconectado, haverão momentos em que os estabelecimentos comerciais e as pessoas sofrerão quedas de acesso à internet. E é justamente para superar essa barreira que o Banco Central vem estudando maneiras de implementar o Pix Offline. Vem com a gente entender essa ideia melhor!
O que é Pix Offline?
O Pix Offline é um mecanismo ou conjunto de mecanismos que permitem a realização de transferências e pagamentos via Pix sem a necessidade de uma conexão com a internet. Essa modalidade é ideal para áreas sem cobertura de rede, viagens ou emergências, garantindo que o usuário possa pagar e receber valores mesmo sem estar online.
Ou seja, a intenção do Banco Central é estruturar e disponibilizar formas alternativas de iniciação para que o Pix continue sendo um serviço disponível para os usuários mesmo quando o pagador ou recebedor ou ambos estiverem desconectados.
Desse modo, será possível ampliar o acesso e oferecer mais comodidade ao usuário, estimulando novas dinâmicas de uso e a substituição de meios de pagamento menos eficientes.
Como o Pix Offline vai funcionar?
Ainda não há uma definição oficial de como o Pix Offline vai funcionar na prática. No entanto, algumas soluções tecnológicas estão sendo testadas no sandbox regulatório do Banco Central. As principais alternativas incluem:
QR Code Dinâmico Armazenado
- O pagador gera um QR Code dinâmico contendo os dados da transação.
- O recebedor escaneia o código e valida a transação offline.
- Quando a internet for restaurada, o pagamento é efetivado.
Tecnologia NFC (Near Field Communication)
- Semelhante ao pagamento por aproximação, o NFC permite que dois dispositivos troquem informações criptografadas sem internet.
- O pagamento é processado assim que a conexão for restabelecida.
Transações por SMS Criptografado
- Algumas soluções em teste utilizam mensagens SMS para autenticar pagamentos.
- Funciona bem em locais com cobertura celular, mas sem acesso à internet.
Cada uma dessas tecnologias tem vantagens e desafios, e o Banco Central ainda não definiu qual será o modelo oficial adotado no Brasil.
4 vantagens do Pix Offline
O Pix Offline não apenas democratiza o acesso aos pagamentos instantâneos, mas também traz novas possibilidades para negócios e consumidores. Eliminando, assim, a dependência da internet para realizar transações. Isso significa mais praticidade, segurança e inclusão financeira, especialmente em locais com conexão instável.
1️⃣ Acessibilidade ampliada: Permite que estabelecimentos em áreas remotas ou com internet instável aceitem pagamentos via Pix.
2️⃣ Pagamentos mais práticos: Viabiliza transações em pedágios, estacionamentos e transportes públicos, facilitando a rotina dos usuários.
3️⃣ Segurança reforçada: O sistema prevê um mecanismo de autenticação e confirmação da transação em tempo real, evitando que pagadores ou recebedores fiquem vulneráveis a falhas de conectividade.
4️⃣ Custo reduzido: Mantém as vantagens do Pix tradicional, sendo uma alternativa barata e eficiente em comparação a outros meios de pagamento offline.
Com essa evolução, o Pix Offline se torna uma solução estratégica para ampliar a inclusão financeira, garantindo que pessoas e empresas possam continuar realizando transações mesmo em ambientes sem conexão.
Leia também: Pix para empresas: tudo o que você precisa saber sobre essa tecnologia
Quem poderá usufruir?
O Pix Offline beneficiará tanto consumidores quanto empresas que enfrentam desafios com conectividade.
Até o momento, a expectativa é que a modalidade de Pix Offline seja disponibilizada e possa ser utilizada por todos os tipos de usuários (pessoas físicas, jurídicas, órgãos públicos) e em qualquer dinâmica de transação (transferências e pagamentos P2P, P2B, B2B, B2G, etc).
Vale ressaltar que instituições financeiras e fintechs poderão explorar novas soluções para pagamentos offline, tornando o sistema ainda mais acessível e eficiente.
Quando o Pix Offline estará disponível?
O Pix Offline ainda está em fase de testes e não tem uma data oficial de lançamento. No entanto, o Banco Central segue avançando na regulamentação dessa modalidade.
Instituições financeiras que participam do sandbox regulatório devem começar a implementar o Pix Offline gradualmente nos próximos anos.
O que é mais importante é conhecermos de maneira antecipada os próximos passos do Pix para empresas. Isso poderão impactar diretamente no desenvolvimento de software em um breve futuro.
Você também pode ficar ligado aqui no nosso blog, pois traremos as novidades desse cronograma para nossa comunidade assim que elas forem divulgadas.
Desenvolvimento de software com Pix
O Pix vem transformando o mercado de pagamentos ao promover mais competição, inclusão financeira e eficiência. No entanto, muitos estabelecimentos ainda realizam a gestão de pagamentos via Pix de forma manual. O que exige conferências diárias e conciliação manual das transações, especialmente quando utilizam chaves pessoais ou QR Codes estáticos.
Para resolver esses desafios, a integração de softwares de gestão ao Pix é essencial. Com uma solução automatizada, empresas podem otimizar seus processos financeiros, reduzir erros e oferecer uma experiência mais ágil e segura aos clientes.
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