Descubra os meios de pagamento essenciais para um software que deseja oferecer uma experiência completa aos usuários e a melhor forma de integrá-los!
O cenário dos meios de pagamento cresceu de forma exponencial nos últimos anos. Vimos novas tecnologias surgirem e ganharem popularidade entre as pessoas e negócios, como as carteiras digitais e, claro, o Pix. Vimos modalidades já muito bem estabelecidas serem repensadas e adaptadas para as demandas do usuário moderno, como o boleto bancário.
O fato é: os meios de pagamento são diversos e estão inseridos no nosso dia a dia, intermediando todas as transações de compra e venda. Essa forte presença e relevância dos meios de pagamento fazem deles um tópico de interesse para profissionais de tecnologia e empresas de software que atuam com sistemas de gestão.
É preciso dominar esse tema e o funcionamento desses recursos para viabilizar a interação deles com o seu ERP. E é exatamente o que vamos te ajudar a fazer a partir deste artigo. Então, continue a leitura para conhecer os principais meios de pagamento em uso atualmente e descobrir a melhor maneira de integrá-los ao seu sistema.
Importância dos meios de pagamento nos softwares
No cenário atual, os meios de pagamento desempenham um papel fundamental nos softwares, impactando diretamente a experiência do usuário e a eficiência das operações comerciais. Isso porque a integração de opções variadas de pagamento, como cartões de crédito, boletos, e sistemas instantâneos como o Pix, facilita as transações, aumenta a conveniência e melhora a satisfação do cliente.
Além disso, um software com meios de pagamento integrados se torna mais completo, atualizado e relevante para múltiplos segmentos e tipos de usuário. Afinal, nos últimos anos houve um crescimento significativo nos pagamentos digitais, impulsionado pela transformação digital, a pandemia e a necessidade de rapidez, praticidade e segurança nas transações.
Este avanço não só gera a modernização dos processos, mas também abre novas oportunidades de inovação e crescimento para as empresas de software. A incorporação de meios de pagamento eficazes em um software contribui para a otimização e personalização da jornada do cliente, e ampliam o alcance e competitividade de um sistema ERP.
Assim, as Software Houses se tornam mais capazes de cumprir sua missão essencial: facilitar a vida das pessoas e dos negócios por meio de soluções inteligentes e tecnológicas. Resumindo, a integração dos meios de pagamento nos softwares é crucial para atender às expectativas do mercado moderno. E a agilidade, segurança e conveniência proporcionadas por esses meios são fundamentais para o sucesso das empresas no ambiente digital.
Principais tipos de meios de pagamento
Os meios de pagamento digitais têm transformado a forma como realizamos transações, oferecendo maior comodidade, segurança e eficiência. Mas quais são os meios de pagamento mais utilizados hoje em dia e indispensáveis pensando em integração para softwares e sistemas de gestão? Listamos os principais abaixo, confira:
Cartões de crédito e débito
Velhos conhecidos quando o assunto são meios de pagamento, os cartões de crédito e débito são substitutos eficientes do dinheiro físico e grandes facilitadores de compras presenciais e on-line.
Eles se popularizaram nas décadas de 1960 e 1970, mas cresceram significativamente nas últimas duas décadas aqui no Brasil. Esse crescimento foi impulsionado por um forte movimento de inclusão financeira e pela adoção de novas tecnologias de pagamento.
Como você já deve saber, os cartões de crédito permitem compras a prazo, oferecendo a possibilidade de parcelamento e benefícios como programas de pontos. No entanto, eles demandam uma maior responsabilidade e controle financeiros, já que podem levar ao endividamento devido aos juros elevados.
Os cartões de débito, por outro lado, descontam o valor diretamente da conta corrente do usuário, funcionando como uma espécie de interface para a transação. Eles ajudam a evitar endividamento, pois gasta-se apenas o disponível. Contudo, podem oferecer um maior risco de clonagem e uso indevido.
Além disso, o cartão em geral pode não ser uma opção viável ou tão versátil para pessoas desbancarizadas, negativadas e/ou com baixo score e confiabilidade na praça. Entretanto, com a crescente adoção de tecnologias, como o contactless e a tokenização, ele deve continuar um dos meios de pagamento mais populares e oferecer cada vez mais segurança e conveniência aos usuários.
Sistemas ERP integrados com processadores de pagamento de cartões possibilitam programar e gerenciar de forma centralizada processos de faturamento, conciliação e controle financeiro, melhorando a eficiência financeira e operacional de negócios.
Boleto bancário
O boleto bancário é um documento de cobrança utilizado no Brasil que permite ao pagador efetuar um pagamento em qualquer banco ou pela internet. Criado na década de 1990, o boleto rapidamente se tornou um dos principais meios de pagamento no comércio eletrônico brasileiro, especialmente por sua acessibilidade e segurança.
Isso porque ele não exige compartilhamento de dados bancários no ato da compra, pode ser pago em diversos locais, de forma presencial ou on-line, e atende até mesmo aqueles sem conta bancária. Apesar disso, o processamento do pagamento pode demorar até três dias úteis, o que pode ser inconveniente para transações que exigem confirmação imediata.
A integração de boletos bancários requer a comunicação com bancos ou instituições financeiras que emitem os boletos. Os sistemas ERP precisam gerar boletos com códigos de barras e informações específicas, como data de vencimento e valor. Após o pagamento, o sistema também deve reconciliar automaticamente os boletos pagos, atualizando o status das faturas.
Contudo, esse processo atualmente pode ser feito de forma consideravelmente fácil, via API e registro por webservice. Saiba mais sobre isso neste artigo.
Pix
O Pix é o grande protagonista dos últimos avanços de meios de pagamento. Ele consiste em um sistema de pagamento instantâneo desenvolvido pelo Banco Central do Brasil e lançado em novembro de 2020. Via Pix é possível fazer transferências e pagamentos em tempo real, 24 horas por dia.
E é claro que essa praticidade, somada ao baixo custo e alto nível de segurança, impulsionaram a adoção rápida e ampla do Pix no Brasil. Seus números, desde a implementação até agora, cresceram exponencialmente, quebrando recordes de adesão em comparação a qualquer outro meio de pagamento instantâneo já implementado no mundo.
E a perspectiva segue positiva para os próximos anos. Principalmente considerando as atualizações constantes e o compromisso do BACEN em investir, aprimorar e expandir os recursos do Pix. Sempre visando o benefício dos usuários e a ampliação da integração, inteligência e acesso financeiro.
Integrar o Pix em sistemas de gestão demanda a utilização de APIs de bancos ou de provedores de serviços financeiros que oferecem suporte ao Pix. A integração deve permitir a geração de QR Codes dinâmicos ou estáticos para pagamentos, bem como a verificação instantânea das transações.
Carteiras digitais
Carteiras digitais, como PayPal, Google Wallet e Apple Pay, são aplicativos que armazenam informações de pagamento e permitem transações eletrônicas seguras.
Com o crescimento do comércio eletrônico e a popularização dos smartphones, as carteiras digitais ganharam espaço, oferecendo uma alternativa segura e conveniente para pagamentos online. Isso porque utilizam criptografia e autenticação para proteger dados, e facilitam pagamentos online e em lojas físicas via NFC.
Apesar disso, elas ainda não são totalmente acessíveis e usuais, pois requerem acesso à internet e dispositivos compatíveis, e nem todos os estabelecimentos aceitam esse meio de pagamento ou todas as carteiras digitais.
Quando o assunto é a integração dessas carteiras digitais, o contato costuma acontecer diretamente com os provedores dessas carteiras, como PayPal, Google Wallet e Apple Pay. Geralmente, eles oferecem APIs que permitem a autenticação e autorização de pagamentos de forma segura. Dentro disso, é essencial garantir que os dados dos usuários sejam protegidos e as transações sejam processadas de forma eficiente.
Integração dos meios de pagamento no software
No tópico anterior, comentamos brevemente sobre os processos de integração de meios de pagamento, mas vamos nos aprofundar um pouco melhor nesse aspecto?
Primeiro, é preciso destacar que as APIs e SDKs são recursos não apenas úteis, mas fundamentais nesse processo de implementar soluções financeiras ao seu software. É a partir deles que você poderá conectar seu sistema com o das instituições e soluções financeiras que desejar integrar.
Porém, é claro que na prática as coisas não são tão simples. Cada um dos meios de pagamento, instituição financeira e plataforma que você desejar integrar irá demandar um processo de integração. Além disso, cada integração irá envolver suas próprias especificações técnicas, protocolos de segurança e requisitos de conformidade.
Ou seja: será preciso integrar múltiplas APIs, buscar várias homologações, configurar diversos detalhes e coordenar diferentes habilidades. O que pode ser um processo bastante complexo, demorado e custoso para você, seu time e sua Software House.
Além disso, há um grande desafio relacionado à segurança, para evitar fraudes e vazamentos de dados, e cumprir as regulamentações vigentes. E é preciso garantir que todos os pagamentos sejam realizados, registrados e conciliados corretamente, conforme os ciclos de liquidação e taxas de cada um dos meios de pagamento integrados.
Ainda, é necessário otimizar ao máximo a experiência do usuário; se atentar e viabilizar a atualização das integrações; permitir a escalabilidade das transações e integração com outros sistemas/áreas das empresas; e fornecer suporte técnico contínuo.
Tudo isso para que as transações sejam processadas sem interrupções e a satisfação do cliente e a operação do negócio sejam garantidas. Mas, e se esse processo extenso e complexo pudesse ser simplificado?
Como o PlugBank facilita a integração de meios de pagamento
O PlugBank é a central de soluções financeiras da TecnoSpeed. Com elas, integrar diferentes meios de pagamento ao seu software pode se resumir em alguns poucos passos, horas e cliques. Ou seja, o PlugBank é a forma mais fácil de você adentrar o interessantíssimo mercado financeiro e tornar o seu software ainda mais essencial para o seu cliente!
Ler manuais, homologar novos bancos, configurar protocolos de segurança, validar se tudo está funcionando da forma correta… você não precisará se preocupar com isso e diversas outras demandas ao integrar meios de pagamento com o PlugBank.
É mais eficiência, automação e praticidade; e menos burocracia, custos e perda de tempo. Conheça as soluções que o PlugBank contempla e podem ser agregadas ao seu sistema ERP de forma rápida e descomplicada:
- PlugBank Boletos: Automatize o processo de emissão de boletos dentro do seu software e tenha diversos bancos com uma integração.
- PlugBank Pix: Com apenas uma única integração, seu ERP estará preparado para gerar o QR Code do Pix.
- PlugBank TecnoPay: Permita que seus clientes recebam os pagamentos de Pix por dentro do seu ERP, com a conta transacional.
E não é só isso. Além das soluções, o PlugBank oferece outros benefícios para desenvolvedores e empresas de software, como compatibilidade com diferentes tecnologias e linguagens de programação; camada de segurança adicional para ajudar sua Software House e seus clientes a se protegerem de golpes e fraudes em meios de pagamento; e suporte técnico especializado em desenvolvedores — aqui a gente fala a sua língua!
Então, não espere mais e garanta uma integração eficiente dos meios de pagamento para o seu sistema ERP: conheça o PlugBank e transforme a integração de meios de pagamento no seu software.
E agora que você já sabe quais são os meios de pagamento essenciais para oferecer em seu software, a importância dessa integração e a solução ideal para fazê-la com eficiência, segurança e praticidade, é só agarrar essa oportunidade e colher os frutos que ela pode e vai te trazer!
Escolha os meios de pagamento mais relevantes para os seus clientes (quanto mais, melhor, é claro), conte com o PlugBank e aumente a rentabilidade da sua Software House.
