Consulta Serasa: veja os tipos de consulta, como funcionam e como integrar com API para automatizar a análise de crédito.
A consulta Serasa é uma ferramenta essencial para empresas que precisam avaliar o risco de crédito de clientes, parceiros e fornecedores. Seja para evitar inadimplência ou automatizar a análise de crédito em sistemas ERP e plataformas de gestão, saber como realizar essa consulta — especialmente via API — é estratégico.
O que muitas pessoas não sabem é que existem vários tipos de consulta Serasa e cada uma delas se adequa a um tipo de negócio. Qualquer empresa pode se beneficiar do serviço de consultas, independente do porte. Saber o que esperar de um cliente só traz vantagens para qualquer tipo de negócio.
Neste artigo, você vai entender:
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O que é a consulta Serasa e como ela funciona;
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Quais são os tipos de consulta Serasa disponíveis;
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Como consultar CPF e CNPJ na base da Serasa;
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Como sua empresa pode integrar essa solução via API de forma prática, segura e automatizada.
O que é Consulta Serasa e para que serve?
A consulta Serasa é uma verificação de informações cadastrais e financeiras de pessoas físicas (CPF) ou jurídicas (CNPJ), a partir da base de dados da Serasa Experian. Esse serviço permite identificar se há inadimplência, restrições, protestos, ações judiciais ou outras pendências que possam representar um risco comercial.
Empresas utilizam esse recurso para embasar decisões relacionadas à concessão de crédito, aprovação de vendas a prazo, parcerias estratégicas e contratos comerciais. A análise de crédito é ainda mais relevante em tempos de instabilidade econômica, em que o índice de inadimplência no Brasil atinge milhões de consumidores, conforme dados da própria Serasa. Por isso, contar com ferramentas automatizadas e confiáveis se torna um diferencial competitivo para empresas que buscam segurança nas operações financeiras.
Quais dados são exibidos em uma consulta Serasa?
A depender do plano contratado, a consulta pode retornar:
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Situação do CPF ou CNPJ;
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Pendências financeiras em aberto;
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Títulos protestados em cartórios;
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Ações judiciais em nome da empresa ou pessoa;
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Score de crédito (pontuação de risco);
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Informações cadastrais completas.
Essas informações ajudam a compor um retrato mais claro da saúde financeira de clientes ou parceiros.
Quais são os tipos de Consulta Serasa disponíveis?
A Serasa oferece diferentes modelos de consulta, adaptados a variados níveis de profundidade, perfil de cliente e necessidade da empresa. Entender os tipos ajuda a escolher a solução mais adequada ao seu processo de análise de crédito. Confira abaixo os principais tipos de consulta Serasa:
SERASA CREDNET LIGHT
A Crednet Light é o tipo de consulta mais simples, permitindo acesso somente à identificação do consumidor, documentos roubados, furtados e extraviados, REFIN, PEFIN, cheques sem fundo e também registro do número de consultas realizadas no documento. A solução é disponível apenas em âmbito estadual. Ela está disponível para consultas de pessoas físicas e jurídicas.
CREDNET TOP
A Crednet Top é uma solução que foi desenvolvida para pequenas e médias empresas que atuam dentro de um só estado e que tenham dinâmica de entradas e saídas rápida. A Crednet Top funciona para pessoas físicas e pessoas jurídicas e mostra respostas bastante completas, como apontamento de inadimplências, cheques sem fundo, protestos estaduais, PEFIN, REFIN, documentos extraviados e outros dados que possam ser pertinentes para a análise.
SERASA CONCENTRE
A Concentre é bem semelhante à Crednet Top, a principal diferença é o alcance nacional. Além disso, é possível consultar ações judiciais, participação em falências e uma classificação de risco de crédito, que indica a probabilidade de inadimplência. Essa solução também está disponível para PF e PJ.
CREDIT BUREAU SERASA
Esse é o relatório mais completo que a Serasa oferece, fornecendo uma grande base de dados para as empresas sobre pessoas físicas. Além de todas as funcionalidades da Crednet Top e da Concentre, a Credit Bureau mostra o score do cliente, que é a reputação do consultado no mercado. Indica-se a solução para médias e grandes empresas e também instituições financeiras. A Credit Bureau é uma solução de concessão de crédito somente para pessoas físicas.
SERASA RELATO TOP SCORE
O relato Top Score é como se fosse o equivalente do Credit Bureau para consultas de pessoas jurídicas. Por meio dela é possível identificar documentos, constatar documentos extraviados, consultar PEFIN e REFIN, cheques sem fundo, número de consultas realizadas no documento, protesto nacional, classificação de risco no Serasa, entre outras funções.
Como fazer uma Consulta Serasa por CPF ou CNPJ?
A Serasa oferece diversas formas de consulta, que variam conforme o perfil de uso (pessoa física ou empresa).
Para pessoa física:
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Acesso gratuito via app ou site meuserasa.com.br.
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Informações limitadas, voltadas ao titular do CPF.
Para empresas:
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É necessário contratar um plano empresarial com a Serasa Experian ou integradores autorizados (como a API da TecnoSpeed).
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Consulta completa com dados de inadimplência, protestos, score de crédito, entre outros.
⚠️ Importante: A consulta de CPF e CNPJ deve seguir os critérios da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), especialmente em relação ao consentimento e à finalidade legítima do uso dos dados.
Como a Software House pode oferecer o serviço?
Para que o cliente final tenha tudo em um único sistema, a Software House pode integrar a API de consulta no software que está ofertando, alinhada com as outras demandas desse cliente. Também é importante conhecer os principais tipos de consulta elencados acima para oferecer a melhor alternativa.
Ofertar esse serviço atrelado ao seu software é um enorme diferencial competitivo, já que isso vai manter o cliente em um único ambiente, sendo possível inclusive sincronizar a base de dados cadastrais com as consultas da Serasa.
Consulta Serasa via API: como funciona?
A integração de uma API com a consulta Serasa é ideal para empresas que buscam agilidade e precisão no processo de análise de crédito. Por meio dessa integração, é possível consultar CPF ou CNPJ diretamente do sistema que a empresa já utiliza — como um ERP, CRM ou plataforma própria — sem a necessidade de acessar manualmente o portal da Serasa.
A API retorna dados em tempo real e em formato estruturado, facilitando a automação do processo. Isso permite que as consultas ocorram de forma rápida, segura e padronizada, reduzindo falhas humanas e acelerando a liberação de crédito. Empresas que lidam com um grande volume de transações, como fintechs, varejistas e software houses, se beneficiam especialmente dessa automação.
Qual o benefício para o cliente final em ter diversos tipos de consultas do Serasa dentro do Software?
O principal benefício é a possibilidade de fazer as consultas dentro do sistema, sem ter que ir para outros ambientes que possam ser desconhecidos e pouco intuitivos. O cliente ganha em produtividade, já que seu tempo é otimizado com as soluções apresentadas de forma mais objetiva e simplificada. Outro benefício bastante relevante é o suporte especializado que a software house vai dar ao cliente, que não vai depender da ajuda direta da Serasa.
Existem ainda outros benefícios, mas de uma coisa não restam dúvidas: oferecer a integração dessa funcionalidade com o seu software é um destaque competitivo gigante!
Conte com a API de Consulta de Crédito para automatizar a Consulta Serasa
A consulta Serasa é uma etapa indispensável para empresas que desejam reduzir riscos e tomar decisões mais inteligentes sobre concessão de crédito. Além disso, a automação desse processo traz agilidade e consistência para as análises.
Com a API de Consulta de Crédito da TecnoSpeed, sua software house pode integrar essa funcionalidade diretamente ao seu sistema, garantindo segurança, padronização e velocidade nas análises.
Perguntas Frequentes
❓ A consulta Serasa é gratuita?
Para pessoas físicas, há consultas gratuitas via aplicativo. Já as empresas contratam as consultas por meio de planos empresariais pagos.
❓ É permitido consultar CPF ou CNPJ de terceiros?
Sim, desde que com finalidade legítima e respaldo da LGPD, como relação contratual, análise de crédito ou interesse comercial.
❓ A API da TecnoSpeed é homologada pela Serasa?
Sim. A TecnoSpeed é integradora que fornece a API de forma legal, segura e com suporte especializado.
