Sua software house está pronta para as novidades e atualizações do Pix? Descubra as próximas funcionalidades e datas de lançamento neste artigo!
As atualizações do Pix têm sido constantes desde o seu lançamento em 16 de novembro de 2020, mas sua demanda e primeiros passos datam de muito antes disso. O Pix surgiu para diminuir o uso de dinheiro em espécie, digitalizar os meios de pagamento, viabilizar novos modelos de negócio e oferecer aos usuários um recurso simples, moderno, seguro e fluido.
Em poucos meses de operação, o Pix se tornou um sucesso entre os brasileiros e continuou (e ainda continua) crescendo exponencialmente. Segundo o Relatório de Gestão do Pix (2020–2022), o Pix quebrou recordes de adoção em comparação a qualquer outro meio de pagamento instantâneo já implementado no mundo. Até dezembro de 2022, eram mais de 133 milhões de pessoas e quase 12 milhões de empresas utilizando o Pix.
De 2021 em diante, o Banco Central estabeleceu um trabalho focado na evolução estrutural e tecnológica do Pix, uma verdadeira agenda de melhorias e lançamentos, apelidada de Agenda BC#.
Foram diversas funcionalidades implementadas de 2020 para cá e, neste artigo, vamos falar do que está vindo por aí. Acompanhe e confira os projetos que integram a Agenda BC# e o cronograma do Pix para os próximos meses e anos!
Pix Automático
O Pix Automático é uma autorização continuada de um pagamento, uma espécie de débito automático do Pix. Através dessa modalidade, será possível receber e realizar pagamentos recorrentes de forma automática, mediante autorização prévia do usuário pagador.
Poderão utilizar esse recurso empresas de qualquer segmento e porte que tenham demandas de pagamentos recorrentes. O Pix Automático, a princípio, será gratuito para o pagador, mas poderá ser tarifado no recebimento pelas empresas, conforme decidir cada instituição bancária fornecedora do serviço.
A grande vantagem dessa funcionalidade é que ela dispensa a interação do usuário a cada pagamento, necessária nas outras modalidades de pagamentos via Pix. Para a empresa, é mais descomplicada de aderir que o débito automático (que depende de convênios entre instituições).
Previsão de lançamento
A previsão inicial do BC era que o Pix Automático fosse lançado em abril de 2024, com seu cronograma incluindo as seguintes etapas e prazos:
- Junho a Agosto/2023 – Especificação;
- Setembro/2023 – Publicação das regras (regulamentos e manuais);
- Outubro/2023 a Fevereiro/2024 – Desenvolvimento dos sistemas;
- Março/2024 – Testes;
- Abril/2024 – Lançamento.
No entanto, em um pronunciamento mais recente, Angelo Duarte, chefe do Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro, afirmou que a entrega dessa funcionalidade ficará para o segundo semestre de 2024, ainda sem uma nova data oficial.
Aplicações e recomendações de uso
Como falamos, as aplicações do Pix Automático são amplas para negócios que atuem em uma dinâmica de recorrência. Então, companhias de serviços públicos (energia, telefonia, etc.), seguradoras, operações de crédito, escolas, academias, condomínios, serviços de streamings, planos de saúde, clubes por assinatura e software houses poderão tirar proveito e oportunidades de negócio dessa funcionalidade.
Pix Parcelado
O Pix Parcelado, também chamado de Pix Garantido, é uma modalidade de pagamento que traz a dinâmica das parcelas para o ecossistema do Pix.
Assim, os pagadores não terão que ter na conta e arcar com todo o valor de suas compras e transações de uma só vez (à vista), mas, por outro lado, os recebedores poderão contar com a garantia do pagamento. Ele funciona em modalidade similar ao cartão de crédito e/ou empréstimo pessoal.
Previsão de lançamento
O Pix Parcelado ainda está em fase de estudos por parte do BC e não possui uma data prevista para sua implementação. No entanto, uma modalidade de pagamento apelidada com o mesmo nome e com uma proposta similar já está sendo disponibilizada por aí.
Este “Pix Parcelado” que foi criado e está sendo oferecido por algumas instituições financeiras, é uma iniciativa privada que não faz parte do ecossistema oficial do Pix e uma modalidade que funciona mais como um serviço de empréstimo em outro formato. Há instituições que nomeiam esta modalidade, talvez com maior precisão, de Pix Crédito.
Essa modalidade de Pix Parcelado que está disponível no mercado, em sua retaguarda, é um crédito pessoal. A Instituição faz um Pix para o recebedor e por trás, cria um financiamento atrelado ao valor do Pix ao pagador, que passa a ter uma dívida com a instituição.
Principais aplicações
O Pix Garantido poderá ser usado para parcelar compras em lojas virtuais e demais aquisições de produtos e serviços, provavelmente com taxas mais baixas do que as das maquininhas de cartão de crédito e de forma mais acessível, ampla e prática.
Contudo, é necessário aguardar atualizações oficiais do BC sobre o funcionamento e lançamento desta modalidade no futuro.
Pix Offline
Como o nome sugere, o Pix Offline traz a possibilidade de realizar transferências e pagamentos via Pix sem a necessidade de uma conexão com a internet.
Ainda não há uma definição oficial de como isso se dará na prática, mas a intenção é estabelecer uma nova forma de iniciação que funcione mesmo quando o pagador, recebedor ou ambos estiverem desconectados.
Previsão de lançamento
Até o momento, o projeto está sem data definida para entrar no ar e resta aguardar as próximas atualizações do Banco Central sobre isso. Por ser uma modalidade que pode levar o Pix para lugares onde hoje não é possível utilizá-lo, essa é uma parte do projeto que pode ser priorizada pelo Banco Central. Estuda-se que o seu impacto será maior do que o Pix Parcelado, que já tem sua função amplamente atendida pelo Cartão de Crédito.
Facilidades e aplicações do Pix Offline
O Pix Offline, quando for lançado, levará mais comodidade aos usuários, evitando que eles fiquem reféns da boa-fé dos pagadores e recebedores diante de qualquer dificuldade ou falha de conectividade, bem como amplia ainda mais o acesso e eficiência deste meio de pagamento.
Com essa modalidade, muitos negócios poderão viabilizar pagamentos via Pix e usufruir de um sistema instantâneo, seguro, barato e prático.
Pix Internacional
O Pix Internacional é mais um projeto que integra a Agenda BC#. A ideia é permitir transferências instantâneas globais e simplificar e tornar acessíveis pagamentos internacionais a partir de uma plataforma transfronteiriça, substituindo o atual formato de Remessa Internacional.
O nome oficial deste plano de internacionalização é Projeto Nexus e ele deve marcar uma revolução dentro do cenário financeiro e comercial global, trazendo integração, acessibilidade e novas oportunidades. Saiba mais sobre o Pix Internacional aqui.
Previsão de lançamento
Dada a complexidade e os desafios envolvidos nessa integração entre sistemas de pagamentos, ainda há um caminho a ser percorrido até o Projeto Nexus se tornar realidade. Portanto, ainda não há uma previsão para o lançamento e implementação dessa funcionalidade. A implementação do Pix internacional requer acordos bilaterais entre os países envolvidos.
A plataforma já está em fase de testes e entidades parceiras, como a Autoridade Monetária de Singapura, o Banco da Itália, o Banco Central da Malásia e outros, já estão processando pagamentos simulados, sem envolver transações e usuários reais.
Além disso, em outubro de 2023, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, anunciou que o Pix já pode ser utilizado em países como EUA, Portugal, França, Chile e Argentina.
Para isso, basta que o recebedor e o pagador tenham contas em instituições bancárias participantes do Pix no Brasil, conta em real e chave Pix cadastrada para a transação. Ou, então, contem com uma facilitadora de pagamentos para intermediar a operação.
Contudo, esta possibilidade se difere do Projeto Nexus, pois não se trata de uma transação transfronteiriça, afinal, não envolve câmbio e funciona como se a transação estivesse ocorrendo dentro do Brasil.
Pix por aproximação
Outra das inovações que devem integrar o futuro e atualizações do Pix é o Pix por aproximação. Segundo o Relatório de Gestão já citado, o BC estuda formas de explorar tecnologias por aproximação, como NFC, RFID, bluetooth, biometria e outras, para criar novos modelos de iniciação de pagamentos.
As vantagens desse avanço estão, novamente, ligadas à praticidade na experiência de pagamento, bem como a ampliação das possibilidades de uso e do acesso dessa ferramenta, podendo ser utilizada independente da conectividade com a internet e de forma mais barata e segura para todos os agentes envolvidos.
Previsão de lançamento
Apesar de combinar diversas tecnologias já existentes, o Pix por aproximação é mais uma implementação sem data de previsão. De todo modo, ela já está no radar e nos objetos de estudo do BC e, em breve, deve ganhar atualizações e um cronograma de lançamento.
Principais aplicações
O Pix por aproximação torna o que já é prático e rápido, ainda mais ágil e eficiente. As aplicações são amplas, mas algumas das mais interessantes são para o pagamento de pedágios, estacionamentos e passagens de transportes públicos.
Devolução de Pix – Mecanismo Especial de Devolução (MED)
Junto com o lançamento do Pix, surgiram, infelizmente, vários golpes envolvendo este meio de pagamento. Sua descomplicação foi usada de má-fé por muitos e, diante disso, o BC precisou desenvolver recursos para combater essas atitudes e situações.
Foi nesse sentido que surgiram os limites de horários e valores para as transações, e também o Mecanismo Especial de Devolução (MED). O MED é um processo de pedido de devolução específico para casos de golpe ou falha operacional nos sistemas de uma das instituições envolvidas.
Data de lançamento
Na verdade, o MED não é exatamente uma novidade ou lançamento futuro. É um recurso disponível desde 2021 dentro do ecossistema do Pix, mas que 9 em cada 10 brasileiros não sabe que existe – e por isso resolvemos incluí-lo nesta lista.
A devolução deve ser solicitada junto à instituição bancária do usuário, conforme os prazos e regras estabelecidas pelo BC.
Integração do Pix no Open finance
A integração do Pix no Open Finance é mais uma possibilidade já disponível, no entanto que ainda cabe na categoria de novidade e que deve evoluir nos próximos anos.
O Open Finance trata da integração de dados entre diferentes bancos e instituições, de forma padronizada e independente de uma relação contratual (cliente-banco). E essa integração, conectada com a funcionalidade de iniciação de pagamentos (ITP) do Pix, levou os pagamentos instantâneos para dentro das compras e contratações online.
Nessa modalidade, temos uma infraestrutura que acessa as bases do banco onde o cliente tem conta e uma interface que permite a realização do pagamento direto do ambiente da instituição original. Saiba mais sobre o ITP aqui!
Embora já esteja disponível no ecossistema do Pix, aos poucos os bancos ainda estão disponibilizando esse serviço. Por isso, ainda não está no dia-a-dia de tantas pessoas.
Cronograma geral do Pix
Além dessas funcionalidades recentemente lançadas e projetadas para serem implementadas em breve que citamos, há toda uma movimentação operacional e logística envolvida na agenda evolutiva do Pix.
Segundo a apresentação da “Agenda de inovação do Banco Central do Brasil”, feita pelo Presidente do BC, Roberto Campos Neto, em 05 de dezembro de 2023, vem ocorrendo uma forte influência e contribuição da tecnologia nesses avanços previstos para o Pix, bem como uma série de conversas entre instituições e governos com foco em ampliar a integração, a inteligência e o acesso financeiro para o usuário.
Dentro disso, a programação do BC inclui investimentos e novidades nos seguintes sentidos:
As atualizações do Pix têm sido constantes desde o seu lançamento em 16 de novembro de 2020.
E aí, gostou de conhecer as funcionalidades e atualizações do Pix que devem surgir nos próximos anos? Então, que tal continuar essa jornada de exploração sobre este tema-chave do cenário financeiro atual do nosso país?
Em nossos conteúdos, você encontra, por exemplo, informações sobre como e porque emitir o boleto com QR Code Pix através do seu software, implementar cobranças via Pix e até um guia completo do Pix para empresas!
