API de bancos brasileiros: conheça os bancos que possuem APIs disponibilizadas para software

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Você sabe o que é uma API, como funciona a disponibilização de API de bancos brasileiros e porque isso é importante e benéfico para você? Entenda aqui!

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Se você trabalha com sistemas de pagamento, já deve ter se perguntado sobre APIs de bancos brasileiros. Quais deles possuem esse tipo de recurso? Como é o processo de homologação para integrar as APIs bancárias ao seu software?

Nós vamos responder todas essas dúvidas neste artigo. Mas também vamos falar sobre o conceito de API, como ela funciona, a importância desse tipo de tecnologia para os bancos brasileiros e as vantagens que ela traz consigo.

Ou seja, este é um guia completo para você, desenvolvedor, inserido ou querendo adentrar o mercado fintech. Então, leia-o até o final para entender tudo o que você precisa sobre APIs para criar ou integrar uma ao seu software.

Evolução da movimentação bancária

Não é de hoje que a tecnologia passou a andar lado a lado com o mercado financeiro – e, convenhamos, com vários outros segmentos. 

Seja dentro das chamadas fintechs (negócios de tecnologia financeira) ou dos bancos tradicionais, softwares, dados e aplicações passaram a ser grandes aliados no objetivo de otimizar processos, enriquecer ofertas e se manter relevante e competitivo no mercado.

E as APIs tiveram uma participação significativa neste processo, já que permitiram uma modernização bancária muito mais rápida, fácil, rica e eficiente. 

A partir desse tipo de recurso, foi possível ampliar as opções de formas de pagamento e integrá-las a diferentes plataformas e sistemas digitais; aumentar a competição entre as instituições bancárias e financeiras; otimizar a gestão financeira dos empreendedores e empresas; e beneficiar os consumidores.

Em um passo adiante, tivemos o open banking e, mais recentemente, o open finance ampliando essa evolução e integração, e criando um verdadeiro ecossistema aberto de informações. 

Tudo com foco em democratizar os serviços bancários e financeiros, incentivar a digitalização e a competitividade, e gerar um serviço ainda mais transparente e vantajoso para os usuários finais.

Tipos de tecnologias bancárias

Tendo em vista o contexto e conceito de open finance, é válido entendermos os tipos de tecnologias bancárias que temos disponíveis e se consolidando no mercado brasileiro atual. 

Dentro deste tópico, temos grupos de tecnologias conceituais, como é o caso do próprio open finance/open banking e também BaaS, inteligência artificial, blockchain, digital, mobile, cloud, big data e cibersegurança.

E tecnologias bancárias práticas, ferramentas derivadas dos conceitos tecnológicos acima, como o Pix, as contas digitais, apps, superapps e superstores, boletos híbridos, e-wallets, blockchain e, claro, as APIs.

Necessidade da API de bancos brasileiros

As APIs, dentre as tecnologias bancárias, são uma das mais importantes para a implementação do open finance. Isso porque, segundo a versão 4.0 do Manual de Segurança do Open Finance, publicada através da Instrução Normativa BCB n° 305/2022:

“O acesso aos dados e ao serviço de iniciação de transação de pagamento no âmbito do Open Finance deve ser realizado exclusivamente por meio de APIs.”

Ou seja, as APIs são o formato regulamentado pelo BC para que o compartilhamento de dados dentro dos termos e rede de open finance aconteça. 

Portanto, temos as APIs como uma necessidade dos bancos brasileiros que querem integrar o Sistema Financeiro Aberto do Brasil.

Eles deverão desenvolver e disponibilizar suas, conforme o cronograma de grupos do BC, caso queiram ter acesso aos dados e vantagens de outras instituições e empresas do setor financeiro.

Por outro lado, do ponto de vista do mercado e dos negócios de tecnologia (software houses como a sua, por exemplo), essa democratização e abertura das APIs de bancos brasileiros é necessária para o desenvolvimento de novos serviços e recursos personalizados, otimizados, inovadores e relevantes para os mais diversos grupos e níveis de usuários.

Afinal, uma API tem tudo a ver com comunicação e integração, e para que um software possa oferecer transações, gestão de cobrança e pagamentos ou qualquer outra funcionalidade financeira, por exemplo, ele vai precisar contar com uma API dos bancos, instituições e serviços que desejar integrar ao sistema.

Como funciona uma API?

Vamos voltar alguns passos antes de falarmos sobre a integração de APIs de bancos brasileiros ao seu sistema para entender como funciona uma API? Caso você ainda não saiba, API é a sigla para Application Programming Interface, ou Interface de Programação de Aplicações em português.

Na prática, esse tipo de aplicação reúne protocolos e rotinas de programação que permitem a comunicação entre diferentes sistemas e integração de um determinado grupo de dados e funções.

O sistema consome essas informações e passa a contar com as soluções geradas por elas, como um anexo, uma extensão.

Um exemplo simples e amplamente conhecido de API é a do Google Maps, que ao ser integrada a sites permite incluir na página um mapa com o endereço do estabelecimento em questão ou outras localizações relevantes para o usuário.

Ou seja, a API é uma forma de “emprestar” informações, soluções ou serviços desenvolvidos por terceiros sem a necessidade de o sistema consumidor da API ter detalhes de implementação do software.

Assim, a integração de sistemas e funcionalidades se torna mais prática, rápida e segura. 

Se quiser ler mais sobre os tipos de API e outros conceitos base dessa tecnologia, confira este artigo!

O que é uma API de banco?

Agora, tendo em mente que APIs existem para integrar sistemas e simplificar o desenvolvimento e a implementação de funcionalidades, uma API de banco ou desenvolvida para o setor bancário é uma aplicação pensada com foco nos processos desse segmento.

Na prática, elas servem para simplificar operações financeiras e possibilitar que elas aconteçam de forma automatizada, segura e integrada a um outro sistema, como um software de gestão empresarial, um e-commerce, um aplicativo, etc.

As APIs de bancos brasileiros, portanto, podem integrar dados e permitir pagamentos dentro dos modelos vigentes no nosso sistema bancário: transferências, débito automático, Pix, cartão de crédito, cartão de débito, boleto, boleto recorrente, boleto híbrido, NFC. 

Assim como viabilizar outros serviços financeiros, como consultas de crédito, contratações de seguros, investimentos, empréstimos, câmbio, cripto e além. Tudo com o suporte da criptografia e métodos de autenticação e segurança para acesso dos dados e autorização dos processos. 

Pix 

O cenário de pagamentos passou por uma transformação significativa nos últimos anos. Com a introdução do Pix, o cenário financeiro revolucionou a forma como empresas e indivíduos transferem seu dinheiro. 

Como você deve saber, o Pix é um sistema de pagamento em tempo real que facilita transferências instantâneas entre pessoas e empresas. Ele opera 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo finais de semana e feriados, com liquidações ocorrendo em segundos. Os pagamentos podem ser feitos usando vários métodos, incluindo:

• QR Codes: as empresas podem gerar códigos exclusivos para cada transação, permitindo que os clientes escaneiem e paguem instantaneamente usando seus aplicativos bancários;
• Chaves Pix: os pagamentos também podem ser feitos usando a chave Pix do pagador, que é um identificador único vinculado à sua conta.
• Números de celular, e-mails, CPF: outra opção envolve o uso do número de celular registrado do destinatário, ou seu endereço de e-mail e até de documento.

O Pix oferece inúmeras vantagens para empresas e consumidores. Para as empresas, significa mais liquidez de pagamento, melhor gestão de fluxo de caixa e menor dependência de dinheiro e cheques. Já os consumidores, se beneficiam da comodidade dos pagamentos instantâneos, eliminando a necessidade de esperar a compensação das transferências tradicionais como TED e DOC.

Leia também: Pix para empresas: tudo o que você precisa saber sobre essa tecnologia

API Pix

Nesse sentido, ter uma API Pix que preencha a lacuna entre o Pix e os aplicativos de software é essencial. Essas APIs fornecem um conjunto de ferramentas e funcionalidades que permitem que os desenvolvedores integrem os pagamentos Pix em seus sistemas. Assim, empresas de todos os portes podem oferecer a seus clientes uma experiência de pagamento mais rápida e conveniente.

Com a API Pix da TecnoSpeed, por exemplo, você pode disponibilizar a cobrança por QRCode Pix no seu software com apenas uma integração. Desse modo, sua equipe não precisa mais se preocupar com burocracias, atualizações e regras dos bancos; nossa solução ficará responsável por realizar todo o processo de homologação, padronização da geração e recebimento do Pix.

Todos os bancos brasileiros possuem API?

Infelizmente, a resposta para essa pergunta é não. Pelo menos por enquanto. Isso porque não são todos os bancos que fazem parte dessa movimentação digital e que aderiram ao open finance.

Ou ainda, cumprem ou conseguem cumprir com os requisitos e padrões estabelecidos pela regulamentação do BC.

No entanto, a boa notícia é que os principais bancos do mercado estão, sim, dentro do ecossistema do open finance. Afinal, eles fazem parte dos segmentos S1 e S2 que são previstos como participantes obrigatórios para o compartilhamento de dados.

Confira abaixo os bancos brasileiros (ou em operação no Brasil) que têm APIs – dados atualizados em 18/03/2024.

Bancos brasileiros que possuem API

Aqui está um panorama robusto dos principais bancos brasileiros que oferecem APIs de open banking:

API do Banco do Brasil

O Banco do Brasil, o maior banco da América Latina, oferece uma API que concede aos desenvolvedores acesso a uma ampla gama de funcionalidades, incluindo consultas de saldo bancário, recuperação de histórico de transações e iniciação de pagamentos.

API Banco Central

O Banco Central do Brasil também oferece uma API open banking, permitindo aos desenvolvedores acessarem dados relacionados ao sistema Pix, como confirmação de pagamento e status da transação.

API Bradesco

O Bradesco, outro banco líder de mercado, oferece uma API robusta que facilita diversas operações, incluindo consultas de saldo bancário, transferências de fundos e pagamentos de contas.

API Banco Inter

O portal do desenvolvedor do Inter compartilha todas as informações para começar a usar a API, incluindo uma documentação técnica completa.

API Sicoob

O Sicoob também possui uma biblioteca de APIs que inclui funcionalidades como cobrança bancária, consulta de conta corrente, pagamentos Pix e transferências. 

API Santander

A API do Santander Brasil permite que desenvolvedores integrem funcionalidades como consultas de saldo, transferências e agendamento de pagamentos em seus aplicativos. Veja a biblioteca de APIs do Santander.

Outros bancos com API

Caso você não tenha encontrado o banco desejado na lista acima, não se preocupe. Os bancos a seguir também estão cadastrados no open finance:

• ABC Brasil
• Agibank
• AL5 Bank
• Arbi S/A
• Banco da Amazônia
• Banco DE LA NACION ARGENTINA
• Banco do Nordeste do Brasil S.A.
• Banco Industrial do Brasil
• Banco Master S.A.
• Banco Paulista
• Banco Ribeirão Preto
• Banestes S.A
• Banpará
• Banrisul
• Bari
• Bmg S.A
• BRB (Banco de Brasília)
• BS2 SA
• BTG Pactual
• C6
• Caixa
• Citibank
• Digimais
• Digio
• Fibra
• Genial
• Guanabara
• Itaú
• Keb Hana do Brasil
• Mercantil
• Modal
• Omini Banco
• Orbi Bank
• Original
• PAN
• Paraná Banco
• RCI – Brasil
• Safra
• Sicredi
• Sisprime do Brasil
• Sofisa S.A.
• TOPAZIO
• Voiter SA
• Votorantim
• Woori Bank
• XP S.A.

Instituições de pagamento, cooperativas de crédito e fintechs que possuem API

E a rede também conta com dezenas de instituições de pagamento, cooperativas de crédito, fintechs e outras organizações financeiras autorizadas. Como, por exemplo:

API PagSeguro (PagBank)

A PagSeguro, uma processadora de pagamentos de destaque entre os brasileiros, oferece uma API open banking bem documentada, que permite aos desenvolvedores integrar funcionalidades como cobrança de pagamentos, consulta de saldos e gerenciamento de carteira digital.

API Mercado Pago

O Mercado Pago, a plataforma de pagamentos digitais do Mercado Livre, fornece uma API que facilita diversas operações, incluindo verificação de conta, transferências de fundos e geração de QR Code para pagamentos.

API Nubank

O banco digital Nubank oferece uma API amigável que concede aos desenvolvedores acesso a informações de conta, histórico de transações e funcionalidades de pagamento.

Outras instituições, cooperativas e fintechs com API

Além das empresas citadas acima, também temos outras mais conhecidas nacionalmente, como:

• Belvo
• Cielo
• Crefisa
• Dock (BPP)
• Getnet
• Hipercard
• Modal
• Neon
• Next
• PicPay
• Will Bank
• Woop

Mas a lista não para por aí. Abaixo, compilamos outros nomes que também já participam do open finance e, portanto, possuem API:

• Accredito-Scd
• Adiq As
• Ágora Investimentos
• Agzero
• Ailos
• Alfa
• Ame Digital
• Asaas
• Azimut Brasil
• Banese
• Bankly
• Banqi
• Belvo
• Bndes
• Bocom Bbm
• Bonuspago
• Brasilcard
• Cartão Luiza
• Cartos Scd
• Caruana Scfi
• Casa do Crédito
• Ccb Brasil
• Citi
• Citigroup Global Markets Brasil Cctvm
• Cora Auth Server
• Credi Nissan
• Credialiança
• Credicard
• Credicoamo
• Credicoopavel
• Credisan
• Credisis
• Crehnor Laranjeiras
• Creserv
• Cresol
• Daycoval
• Dlocal
• Dock (Bpp)
• Ebanx
• Efí S.A.
• Empréstimo Sim
• Ewally
• Fidúcia
• Fitbank
• Geru Scd
• Hyundai Financiamentos
• Ibiam
• Indigo Investimentos
• Infinitepay
• Investimentos Bb
• Íon
• Iugu Pagamentos
• J17 Sociedade De Crédito
• Jp Morgan
• Klavi
• Listo
• Losango
• Magalupay Empresas
• Mei Fácil
• Méliuz
• Mercado Pago
• Midway
• Mobilize Financial Services
• Moneyplus Auth Server
• Numbrs
• Olé Consignado
• Ótimo Scd
• Ourinvest
• Ourocard
• Pagueveloz
• Parati Cfi
• Pefisa
• Pernambucanas
• Player’S Bank
• Porto Seguro Bank
• Qi Scd
• Quero-Quero Pag
• Randon
• Recargapay
• Rede Celcoin
• S3 Caceis Investor Services
• São Miguel Do Oeste
• Seara
• Semear Ob
• Senff
• Stone Pagamentos S.A.
• Sulcredi Abelardo Luz
• Sumup
• Superdigital
• Superlogica Scd Sa
• Toro
• Travelex
• Tribanco
• Trinus Scd
• U4C
• Uber Conta By Digio
• Unicred
• Uniprime Central
• Up.P Sep Sa
• Uzzipay Ip S.A
• Volvo Car Financial Services
• Zema Cfi S/A

Você pode conferir a lista completa e atualizada de instituições participantes do Sistema Financeiro Aberto — e que, por isso, devem ter APIs disponibilizadas — no site do Open Finance Brasil.

Quais as vantagens das APIs de bancos brasileiros?

Talvez você tenha chegado até aqui e ainda esteja se perguntando: Quais são as vantagens práticas e globais de termos API de bancos brasileiros disponibilizadas? 

Listamos abaixo as principais que impactam o segmento bancário e financeiro, o meio corporativo, os usuários e consumidores, e os desenvolvedores e software houses:

Mercado

A primeira vantagem é, sem dúvidas, relacionada à evolução do setor bancário e do mercado financeiro como um todo. 

Pois, o compartilhamento de dados gera competição e as APIs permitem o desenvolvimento de serviços e soluções cada vez mais modernas, personalizadas, atrativas, acessíveis e vantajosas para o consumidor. 

E esse cenário movimenta e fortalece o segmento como um todo, tornando-o um terreno fértil para atuar e investir.

Automação de processos

As APIs também são um símbolo de modernização e automação dos processos, pois são capazes de trazer mudanças em grande escala com uma simples integração.

E automatizar os processos financeiros no ERP proporcionam maior facilidade e agilidade, como, por exemplo, no Pix, onde a conciliação de pagamento só é realizada se existir uma API.

Elas solucionam problemas, complementam funcionalidades, são escaláveis, personalizáveis e de fácil manutenção, além de rápidas, seguras e muito versáteis.

Tudo isso combinado com as demandas do setor bancário e financeiro é um match que beneficia os diferentes níveis de atores envolvidos.

Visão de futuro

Não há como dizer que tudo o que falamos até aqui não representa um vislumbre do futuro. Afinal, as APIs trazem consigo infinitas possibilidades de interação, uso, inovação e modelos de negócio. 

Elas são um verdadeiro universo de oportunidades e estão apenas começando a mudar e ampliar o nosso jeito de pensar soluções financeiras. 

Quem gosta de estar sempre à frente e ter uma vantagem competitiva, investir em APIs é uma excelente ideia, ainda mais dentro de um mercado como o financeiro, que está em constante evolução e cada vez mais integrado com a tecnologia.

Mais meios de pagamento nos negócios

A facilidade de integração das APIs também permite que os negócios contemplem diversos meios de pagamentos em seus sistemas e canais de vendas. Isso de forma muito mais simples, rápida, acessível e segura. 

E este ponto representa mais flexibilidade, liberdade e comodidade para o cliente, que pode optar pelo meio de pagamento da sua preferência. O que, por sua vez, gera um aumento da conversão, das vendas, do lucro e da fidelização para as empresas.

Assim, os negócios são capazes de se tornar mais competitivos, alinhados com as tendências do mercado e demandas dos consumidores, e bem sucedidos em suas operações.

Facilidade para o time desenvolvedor

Outra vantagem inegável do acesso à APIs de bancos brasileiros é para o time de desenvolvimento de qualquer solução financeira ou aplicação que tenha alguma relação com esse tipo de operação.

É o caso dos sistemas de gestão empresarial (ERPs), por exemplo.

Através da integração de APIs fica muito mais fácil, quase automático, implementar funcionalidades e garantir que elas funcionem como o esperado, já que contam com os dados e protocolos do próprio banco.

Elas são verdadeiras aliadas dos desenvolvedores, tornando as entregas mais rápidas, completas e funcionais.

Mais satisfação do cliente final 

O desenvolvimento de produtos e serviços mais modernos e personalizados, e de soluções que contam com meios de pagamentos e operações financeiras integrados amplia e otimiza a experiência do usuário final. 

Afinal, esse avanço oferece maior controle e transparência para os clientes finais dos bancos e também dos negócios, empreendedores, software houses… ou seja, as APIs são o primeiro passo para aumentar significativamente a satisfação do cliente “final final”.

Os consumidores terão um controle de seus dados e movimentações bancárias (transações, extratos, boletos, favorecidos, etc.) como nunca antes, podendo acessá-las e gerenciá-las da forma que melhor lhe servir.

Como integrar as APIs de bancos brasileiros ao seu software?

Como vimos, nem todas as instituições financeiras e bancos brasileiros possuem APIs. Mas os que possuem, geralmente, contam com um processo para que as APIs possam ser integradas ao sistema ou software.

Então, como levar as funcionalidades e vantagens das APIs de bancos brasileiros para o seu software? Conte com a TecnoSpeed! 

Nós temos uma API de pagamentos completa já desenvolvida e homologada com os principais bancos que possuem APIs. Com ela, portanto, você vai conseguir integrar a maior parte das soluções bancárias ao seu sistema de uma vez só. Quer saber mais?

Veja a documentação técnica da API de Pagamento aqui neste canal.

E se estiver na dúvida sobre investir ou não nessa tecnologia e no mercado financeiro, pense que essa é uma forma certeira de diferenciar seus softwares dos da concorrência e torná-los mais valiosos e indispensáveis! Saiba mais sobre as outras soluções do PlugBank!

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Além disso, com a API de pagamentos, os extratos ficam em um único lugar, agilizando o processo de gestão de contas a pagar. Seus clientes não precisam mais sair do seu software para acessar diversos bancos e conferir extrato por extrato.

E tem mais: com a nossa API, você não precisa se preocupar com todo o processo burocrático e essencial de ler manuais, homologar novos bancos e validar se tudo está funcionando certinho. Nossa equipe fica responsável por realizar as atualizações pela sua software house, para que você possa dar continuidade nas atividades do dia a dia sem ter que se preocupar com isso!

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